Una de las principales inquietudes de los ciudadanos sobre su futuro pasa por saber cuánto cobrarán en la jubilación y CaixaBank es la única entidad con una solución que garantiza al cliente saber la cuantía de la pensión privada por adelantado. Se llama Doble Tranquilidad y fue presentada recientemente por CaixaBank y VidaCaixa.
¿Qué es lo que ofrece Doble Tranquilidad?
- Por un lado, da respuesta a una de las principales preguntas que se formulan en los años previos a la jubilación: ¿cuánto voy a cobrar de pensión privada en la jubilación para complementar la pensión pública? Asimismo, garantiza con suficiente antelación los ingresos que se cobrarán en el futuro.
- Por otro lado, Doble Tranquilidad permite agrupar el ahorro que se haya depositado en diferentes productos, tales como los planes de pensiones o los planes de previsión asegurados, y así garantizarse una renta vitalicia mensual para los años de la jubilación. Paralelamente, se puede continuar aportando para cobrar más y/o maximizar el capital destinado a la herencia.
¿Qué es una renta vitalicia?
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¿Existen bonificaciones a las aportaciones que se realicen? La respuesta es sí. Con Doble Tranquilidad se puede obtener un 2% o un 3% de bonificación. ¿Cómo? Con aportaciones únicas de entre 3.000€ y 6.000€ a productos como planes de pensiones se bonificará con un 1%; en el caso aportaciones superiores a 6.000€, un 2%. A esto debemos añadirle el 1% extra si además la aportación se realiza en Doble Tranquilidad.
Por otro lado, los traspasos de otras entidades a planes de VidaCaixa, realizados durante la vigencia de esta promoción, obtendrán hasta un 3% de bonificación. Si además el traspaso externo es al producto CaixaBank Doble Tranquilidad la bonificación pasaría a ser de hasta un 4%.
Este nuevo sistema adecúa el perfil de riesgo en función de la edad del cliente. De este modo, en los años previos a la jubilación se invertirá en deuda pública lo aportado al plan de previsión asegurado, mientras que, en el momento de la jubilación, hasta un 30 % del ahorro se invertirá en bolsa para incrementar los fondos.
¿Cuál es tu perfil de riesgo?
En resumen, Doble Tranquilidad permite al cliente agrupar el ahorro de diferentes productos (planes de pensiones y planes de previsión asegurados) en la etapa de transición a la jubilación para generar una renta garantizada durante su retiro y conocida de antemano mientras continúa aportando fondos para obtener una renta mayor y maximizar el capital en la herencia. El objetivo es dar cobertura a las necesidades de ahorro a largo plazo y su posterior cobro en cada uno de los momentos del ciclo vital del cliente, todo ello ofreciendo un asesoramiento especializado y con el soporte de las herramientas adecuadas.
¿Por qué se ha pensado Doble Tranquilidad?
La realidad que vaticinan los organismos oficiales sobre un futuro próximo indica que la sociedad española, en consonancia con las del resto de los países industrializados, envejecerá progresivamente y la esperanza de vida aumentará. Es decir, cada vez habrá más jubilados que vivirán más años y menos personas en edad de trabajar para cubrir sus pensiones (tasa de dependencia), lo que implica un cambio sustancial en el modelo de pensiones español.
Los datos del Instituto Nacional de Estadística son los siguientes: hoy en día, la población mayor que 65 años en España supone el 18 % de la población. En 13 años, este porcentaje crecerá hasta el 24,9 % y, en el 2064, alcanzará casi el 40 %.
Según un estudio reciente de VidaCaixa, siete de cada diez jubilados tiene la pensión pública como única fuente de ingresos, a pesar de que para un 38 % supone unos ingresos inferiores a 750 euros mensuales.
Pensar en las estrategias de futuro
Es importante conocer cuál debe ser la estrategia de ahorro que se debe seguir en los años previos a la jubilación y, para ello, se debe adaptar el perfil de riesgo a la edad. De este modo, diez años antes de que llegue el momento de jubilarse, el perfil de riesgo debe virar hacia una realidad más conservadora con el objetivo de consolidar el ahorro que se ha logrado hasta una determinada fecha. A partir de aquí es cuando uno debe empezar a pensar cómo quiere disponer de dichos recursos en función de los siguientes factores:
- El último esfuerzo. Por norma general, en los últimos años de la vida laboral es cuando uno logra el sueldo más elevado de la vida profesional. Hay que proponerse hacer un último esprint de ahorro de cara a la jubilación.
- El momento de afianzar el ahorro: no gastarlo y mantener la disciplina.
- Pensar con detenimiento cómo lograr unos ingresos que nos permitan mantener el nivel de vida al que aspiramos y también que nos ayude a generar un ahorro fiscal rebajando el IRPF cuando el salario es más elevado.
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Asimismo, es importante hacer una reflexión para planificar adecuadamente cómo llegar a la jubilación de la manera que queremos. De este modo, hay que tener en cuenta estos puntos:
- ¿Qué ahorros tengo hoy? Hay que marcar un punto de partida contando con todo lo que se tiene ahorrado, lo que incluye también productos financieros y los no financieros (inmuebles, por ejemplo).
- Debemos convertir este ahorro en ingresos en el futuro que nos ayuden a complementar la pensión pública y, por ello, debemos decidir cómo queremos obtener estos recursos una vez jubilados.
