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Una avería en el coche, en el móvil o en un electrodoméstico no suele venir con preaviso. Este tipo de imprevistos suponen un desembolso importante de dinero que puede afectar a nuestra economía doméstica si no contamos con un colchón financiero. Para ello, es importante apoyarnos en herramientas que nos garanticen una tranquilidad y seguridad ante este tipo de situaciones.
Hablamos de un fondo de emergencia, una reserva de dinero destinada a cubrir gastos inesperados. La clave de este fondo está en su accesibilidad. ¿Sabías qué es un fondo de emergencia? En el siguiente artículo te contamos todo lo que debes saber sobre estos ahorros. ¡Empezamos!
¿Qué es un fondo de emergencia y por qué es tan importante?
Un fondo de emergencia es un instrumento financiero necesario para hacer frente a gastos inesperados o situaciones de emergencia financiera. En otras palabras, son ahorros específicos que actúan como un colchón para proporcionar estabilidad y seguridad en tiempos de incertidumbre económica.
Se trata de un recurso imprescindible para cualquier economía doméstica, independientemente de sus ingresos mensuales o el dinero que tengan invertido. Lo cierto es que es muy complicado poder controlar todos los gastos y siempre es interesante contar con un colchón que nos permita afrontar cualquier imprevisto.
Los fondos de emergencia brindan seguridad financiera que protege ante eventos inesperados como quedarse en el paro, emergencias médicas, reparaciones del hogar o del coche, y otros gastos imprevistos.
En otras palabras, reduce el estrés financiero. Tener un fondo de emergencia nos proporciona la tranquilidad de saber que hay recursos disponibles para manejar situaciones imprevistas, sin tener que recurrir a deudas costosas. A la vez también evita embarcarse en préstamos de emergencia u otros tipos de deudas que pueden agravar la situación financiera a largo plazo.
Antes de saber cómo calcular el fondo de emergencia es necesario conocer sus características y saber diferenciar dicho colchón financiero con los ahorros destinados a inversión o a otras acciones.
Características de los fondos de emergencia
Veámos cuáles son las características principales de los ahorros destinados a los fondos de emergencia:
- La accesibilidad para acceder a los fondos de emergencia. Los fondos de emergencia son fácilmente accesibles, lo que significa que puedes rescatarlos fácilmente, en cualquier momento y sin ningún tipo de penalización. Para ello, deben estar depositados en una cuenta de ahorro o una cuenta corriente.
- Liquidez. Estos fondos deben ser líquidos, es decir, deben poder convertirse rápidamente en efectivo sin pérdida de valor. Por esta razón, no se recomienda invertir estos fondos en activos de alto riesgo o a largo plazo.
- La cantidad necesaria y adecuada. Se recomienda disponer de una cantidad de fondos de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos fijos y esenciales. Aún así, algunos expertos sugieren disponer de un colchón financiero para cubrir hasta un año, dependiendo de las circunstancias personales y profesionales de cada individuo.
Cómo crear y calcular un fondo de emergencia
La cantidad de dinero ideal para tener en un fondo de emergencia varía según la situación financiera de cada familia y el perfil de ahorrador. Los expertos recomiendan que el importe cubra entre tres y seis meses de los gastos esenciales. Aquí entran aquellos que son fijos, tanto si son mensuales como trimestrales o anuales y los gastos variables.
Si tu perfil de ahorrador es más arriesgado, con disponer de un fondo que cubra tres meses de gastos será suficiente. En cambio, si tu perfil es más conservador, disponer de un fondo que corresponda a seis meses de gastos fijos y variables te dará la tranquilidad financiera que necesitas.
Una vez hemos calculado los gastos mensuales fijos y variables, lo ideal es conocer nuestros ingresos para saber de cuánto dinero neto disponemos. A partir de aquí, podemos valorar cuánto destinar al ahorro y cuánto a los gastos discrecionales, aquellos que son prescindibles como ir al cine.
Puede parecer complicado tomar decisiones pensando a largo plazo y por eso puede que nos surjan dudas sobre qué cantidad apartar de tu sueldo cada mes. Con nuestra calculadora de ahorro con el método 50/30/20 podrás conocer cómo dividir tus ingresos mensuales y establecer metas de ahorro para el fondo de emergencia.
Recomendamos definir metas realistas. Si ahorrar tres o seis meses parece demasiado en un inicio, empieza con un objetivo más pequeño como un mes de gastos. Una vez alcanzado, puedes seguir aumentando el fondo. Verás que poco a poco podrás ir ahorrando más.
Trata tus ahorros destinados al colchón financiero como un gasto mensual más. Para ello, automatiza tus ahorros mediante transferencias automáticas desde la cuenta donde te llega la nómina a la cuenta de ahorro vinculada al fondo de emergencia. Esto te permite ser más constante y evita que se utilice ese dinero para otras cosas.
Como último consejo para crear y mantener un fondo de emergencia, recomendamos utilizar el fondo de emergencia solo para situaciones que realmente lo requieran. Además, debemos revisar y ajustar periódicamente el fondo de emergencia para asegurarnos de que sigue siendo suficiente a medida que cambian las circunstancias personales y económicas.
Recapitulando, gestiona tu ahorro con un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una herramienta esencial ya no solo para garantizar estabilidad financiera y enfrentar imprevistos económicos, sino también para construir la base de unas finanzas sólidas en el tiempo. Este fondo, que debe ser accesible y líquido, proporciona seguridad al cubrir entre tres y seis meses de gastos esenciales. Crear y mantener un fondo de emergencia implica definir metas realistas, automatizar los ahorros y ajustar la cantidad según las necesidades cambiantes. Al tratar estos ahorros como un gasto mensual más, se puede lograr constancia y evitar deudas. Recuerda usar este fondo solo para emergencias reales y revisarlo periódicamente para asegurar su suficiencia y eficacia.
