Amalia Guerrero Tabla de contenidos
En este artículo, vamos a hablar de la inflación, cómo afecta a tus ahorros y por qué el ahorro programado, combinado con la inversión, es clave para proteger tu dinero y hacerlo crecer.
La inflación: el ladrón silencioso de tu ahorro programado
La inflación es ese fenómeno económico que año tras año va reduciendo el valor real de tu dinero, incluso aunque te hayas propuesto un plan de ahorro programado, la inflación podría jugarte una mala pasada. En términos sencillos, la inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios durante un periodo de tiempo.
Es decir, con el paso de los años y con la misma cantidad de dinero, cada vez puedes comprar menos cosas. Para entender su impacto, en la última década, la inflación acumulada ha sido superior al 22%.
Un ejemplo sencillo para visualizarlo, si hace 10 años tenías 10.000€ ahorrados, hoy tu poder adquisitivo real sería de unos 7.800€. Si analizamos los últimos 3 años, vemos que la inflación ha superado el 12%, lo que significa que esos 10.000€ ahora equivalen a 8.800€ en términos de poder adquisitivo. Aunque el dinero físicamente está ahí, su valor real se ha reducido. Por lo tanto, dejar el dinero parado en una cuenta corriente, o peor aún, en casa, hoy en día no se considera la opción más recomendable.
Ahorro programado: una estrategia poderosa
El ahorro programado es una estrategia sencilla pero poderosa. Consiste en reservar automáticamente una parte de tus ingresos cada mes y transferirla a una cuenta diferente de la de los gastos comunes. Esta cuenta puede ser una cuenta de ahorro programado, un depósito o incluso un producto de inversión.
Por ejemplo, imagina que decides apartar el 10% de tus ingresos mensuales. Si ganas 1.500€, ahorrarías 150€ al mes, convirtiendo el ahorro en un hábito.
Mi recomendación es que automatices este ahorro, y que lo configures como un gasto más, como si fuera una factura mensual. De esta forma reduces la tentación de gastar el dinero en otras cosas. Y lo mejor de todo: no importa la cantidad con la que empieces, lo importante es comenzar y ser constante.
Ahorro programado e inversión: la combinación ganadora
El ahorro programado te permite ahorrar dinero de manera constante y automática, evitando que tengas que preocuparte por hacerlo manualmente cada mes. Al separar tu ahorro de tu cuenta principal, reduces la tentación de gastar ese dinero, lo que te permite alcanzar tus objetivos financieros. Además, es un método adaptable ya que puedes ajustar la cantidad que ahorras según tus ingresos y necesidades en cada etapa de tu vida.
Ahorrar es solo el primer paso. Lo mejor de esta estrategia es que puedes generar una rentabilidad si eliges una cuenta remunerada o decides invertir esos ahorros. De esta manera, no solo proteges tu dinero de los efectos de la inflación, sino que también haces que trabaje para ti.
Por ejemplo, si ahorras 150€ al mes durante 1 año, acumularás 1.800€. Sin embargo, si inviertes ese dinero en un fondo con una rentabilidad media del 5% anual, al final del año tendrás aproximadamente 1.890€. Esto que puede parecer poco al principio, a largo plazo, gracias a la magia del interés compuesto, hará crecer tus ahorros año tras año.
Pongamos otro ejemplo. Ana, una trabajadora autónoma, se dio cuenta que necesitaba un fondo de emergencia equivalente a 3 meses de sus gastos comunes, unos 3.600€. Decidió automatizar una transferencia mensual de 300€ a una cuenta remunerada con un interés del 1,5%. Al cabo de 1 año, no solo alcanzó su meta, sino que gracias a los intereses acumulados terminó con un saldo total de 3.655€. Ahora tiene la tranquilidad de saber que está preparada para cualquier imprevisto.
Cómo empezar con el ahorro programado
- Implementar este sistema es más sencillo de lo que crees. Lo primero que tienes que hacer es analizar tus finanzas y determinar cuánto puedes ahorrar cada mes sin comprometer tus gastos básicos.
- Una vez definido el importe, establece metas claras: tal vez quieras crear un fondo de emergencia, ahorrar para unas vacaciones o incluso reunir el dinero para la entrada de una vivienda.
- El siguiente paso es elegir la cuenta adecuada. Mi recomendación es que elijas una cuenta remunerada o un producto de inversión que se adapte a tu perfil de riesgo y que te ofrezca rentabilidad.
- A continuación, configura tu ahorro programado con una transferencia automática desde tu cuenta principal cada mes. De esta forma, ahorrarás e invertirás cada mes sin darte cuenta. Dinero que no ves, dinero que no gastas.
- Por último, no olvides hacer un seguimiento de tu progreso, y revisar periódicamente cuánto has ahorrado. Esto te permitirá ajustar el plan si es necesario.
Conclusión
El ahorro programado es más que una estrategia financiera, es un compromiso contigo mismo y con tu yo del futuro. No importa si comienzas con 20,50 o 100€ al mes, lo importante es que tomes la decisión de comenzar y ser constante. Recuerda que no se trata de ahorrar lo que sobra a final de mes, sino de priorizar tus metas desde el principio, automatizando este ahorro.
El mejor momento para empezar siempre es ahora. Cada pequeño paso que des hoy será un gran avance hacia la tranquilidad financiera. ¿Estás listo para construir este hábito que cambiará tu relación con el dinero?
