Els diners solen ser un tema que, en general, no acostuma a tractar-se amb detall en les converses que tenim en el dia a dia. No és una regla escrita i immutable, però certament solem restringir al nostre àmbit més íntim aquelles xerrades que giren al voltant del que guanyem o deixem de guanyar, el que devem o deixem de deure o el que estalviem o deixem d’estalviar.
Ara bé, potser aquest silenci, moltes vegades prudent, no permet que aprenguem dels errors dels altres, cosa que evitaria que cometéssim les mateixes equivocacions. Cal parlar de diners, dins dels límits que un es fixi, i compartir experiències que enriqueixin la cultura financera d’aquells amb qui tractem.
Aquí teniu una llista de vuit punts en la qual es detallen els errors que la immensa majoria de persones cometen però que mai ningú no reconeix.
Fes la teva simulació: Organitza les teves finances i estalvia amb el mètode 50/30/20
Són els següents:
- NO PARLAR DE DINERS
Els diners no ho són tot a la vida, però per la seva rellevància en el nostre dia a dia convé tenir-los presents i consultar i demanar opinions sempre que es pugui. En qüestió de finances no cal que un ho sàpiga tot, ja que per a això hi ha experts als quals podem consultar si volem resoldre dubtes o ens estem plantejant què fer amb els nostres diners. Als Estats Units, per exemple, un 43% de les parelles desconeixen què cobra el seu cònjuge, la qual cosa impossibilita enteses familiars pel que fa a les finances.
- GASTAR EXCESSIVAMENT EN LA CASA
La norma no escrita, però que molts assessors tenen en compte, amb relació a les despeses que s’han de dedicar a la pròpia casa indica que aquests diners no han de superar, si volem més tranquil·litat, el 25% dels nostres ingressos totals. És a dir, si un cobra 1.500 euros al mes, el que li pertoca és no gastar més de 375 euros en la casa. És possible això? En molts casos no. Aquí és on l’interessat ha de seure, fer càlculs, valorar opcions i decidir quina és l’alternativa que més li convé perquè la major part dels diners no se’n vagin únicament per pagar les despeses del domicili on resideix.
- PENSAR QUE LA PENSIÓ PÚBLICA SOLUCIONARÀ LA JUBILACIÓ
El sistema públic de pensions a Espanya passa serioses dificultats. A més de les reiterades destralades a la guardiola de les pensions per part del Govern, factors com la demografia juguen en contra d’un sistema en què les persones en edat de treballar paguen les pensions dels jubilats, que cada vegada són més i viuen més anys a causa de l’augment de l’esperança de vida. És important aquí pensar en eines d’estalvi privat com els plans de pensions, els PIES o les AIELT, totes amb importants avantatges fiscals. Per tenir una perspectiva més àmplia sobre aquesta qüestió, recentment s’ha posat en marxa un simulador de jubilació amb el qual, introduint-hi una sèrie de variables, s’aconsegueix estimar els recursos que es necessitaran un cop arribi la retirada de l’etapa professional.
- OBLIDAR ELS FILLS
És un error molt comú dels pares no parlar de diners amb els fills, quan el millor seria fer-los partícips de les decisions financeres i que ells mateixos aconseguissin amb el temps prendre les seves. Els més petits han d’aprendre a gestionar els diners en la societat actual. No parlar amb ells sobre aquestes qüestions no els fa cap favor i incrementa les probabilitats que cometin els mateixos errors que els seus pares.
- DEIXAR DE FER UN PRESSUPOST
Si en alguna cosa coincideixen la majoria d’assessors financers és en el fet que cal plantejar qualsevol decisió financera amb un pressupost damunt la taula. És important saber on ens trobem financerament per determinar fins on podem arribar. Saps què gastaràs en electricitat, gas o vacances aquest any? La immensa majoria de persones no treballen amb un pressupost, una eina idònia per prendre decisions encertades.
- TENIR A MÀ DINERS D’EMERGÈNCIA
Als Estats Units hi ha una dada reveladora que ajuda a comprendre la importància de disposar de diners per a imprevistos: el 43% de nord-americans no poden cobrir una despesa extra no prevista de més de 400 dòlars sense haver de vendre alguna cosa. Així ho indica un informe de la Reserva Federal nord-americana. Per no caure en situacions incòmodes, el més convenient és disposar d’uns estalvis “intocables” que només puguin ser utilitzats en cas d’urgència i necessitat.
Llegeix també: Tres maneres d’estalviar: casa, alimentació i futur
- TOT NOU DE TRINCA
Ingvar Kamprad, l’amo d’Ikea, té 64.000 milions d’euros al compte corrent. Es podria comprar un cotxe nou al dia si volgués. Això no obstant, és conscient, també per raons mediambientals, que no cal comprar tots els productes nous. Un cotxe, per exemple, perd el seu valor en el moment en què surt del concessionari. I això passa amb molts altres productes. És recomanable mirar amb deteniment en quins béns podem estalviar-nos uns diners, obtenint la mateixa qualitat, sense que acabin de sortir de la fàbrica.
- NO APROFITAR ELS DESCOMPTES
Moltes empreses miren de fidelitzar els seus clients amb targetes per les quals s’obtenen uns punts que a la llarga es converteixen en un descompte o una cosa semblant. Passa, per exemple, en les aerolínies, en les quals com més quilòmetres es recorren, més se n’acumulen gratuïtament per utilitzar-los més endavant, o als supermercats, on l’establiment premia la fidelitat descomptant uns euros en funció de les compres passades efectuades. Sabent que les companyies volen fer això: no seria poc intel·ligent no aprofitar aquesta circumstància per estalviar o deixar de gastar alguns diners?
