Si bé pot passar que, de sobte, rebem una quantitat de diners inesperada com a conseqüència, per exemple, d’una herència o un premi de loteria, el més habitual és que per disposar de 1.000 euros amb què poder invertir abans hàgim hagut de treballar prou per poder estalviar-los. Això suposa haver fet un primer pas clau per obtenir rendibilitat, que és la generació d’excedents, però cal acompanyar-lo d’alguns altres que ens permetin assolir l’èxit financer que busquem.
Ara que disposem d’aquest coixí monetari, tenim diverses opcions sobre què podem fer-ne:
Guardar-ho a casa o en un compte corrent i no fer res amb aquests diners, creient equivocadament que ni hi sortim guanyant ni perdent. Gran error, ja que amb una mitjana anual del 2% d’inflació, en tot just una dècada el nostre capital equivaldrà a poc més de 800 euros. És a dir, no posar a treballar els nostres diners fa que, amb el pas el temps, vagin minvant. De tota manera, una opció interessant seria reservar-nos una petita quantitat d’aquests 1.000 euros per a qualsevol emergència o contingència inesperada.
- Dipòsit bancari. Fa uns anys, els més conservadors tenien en aquest vehicle una opció molt interessant per acumular rendibilitat gairebé sense risc, però, en l’actual conjuntura de tipus d’interès propers a zero o, fins i tot, negatius, la major part dels dipòsits ni tan sols permeten cobrir la inflació, per la qual cosa, novament, estaríem perdent diners. De tota manera, hi ha entitats que ofereixen algunes rendibilitats més altes si es comença a operar amb elles, però acostumen a estar limitades a quantitats econòmiques no gaire elevades. També existeixen els comptes remunerats, si bé, de nou, ofereixen escassos incentius per apostar-hi.
- Obrir un pla de pensions. És una opció molt interessant per, el dia de demà, poder complementar la nostra pensió pública. Gaudeixen d’incentius fiscals i és possible traslladar-los d’una entitat a una altra sense patir penalització. L’inconvenient és que és molt complicat poder rescatar els diners abans de la jubilació (llevat d’incapacitat laboral total i permanent per a la professió habitual o invalidesa absoluta o gran invalidesa per desenvolupar qualsevol tipus de feina; en cas de malaltia greu; per mort o per atur). A grans trets, també es tracta de productes conservadors, de manera que el principal objectiu amb aquesta eina bancària és preservar el nostre capital i obtenir algunes rendibilitats que, al llarg del temps, poden ser rellevants.
- Invertir en crowdlending. Es tracta de préstecs entre particulars (peer to peer) a través de plataformes online. A canvi d’aquests préstecs rebrem un interès, si bé la mateixa plataforma que utilitzem ens concretarà el nivell de risc potencial que tindrem i, en virtut del qual, s’acordarà el tipus d’interès.
- Borsa. Jugar a la babalà en els mercats de capitals gairebé mai és una bona estratègia. Pensar en el llarg termini, en horitzons temporals de cinc a set anys, diversificar, informar-se de les empreses que hi ha darrere els títols en què invertim o conèixer si solen repartir o no dividends són algunes de les claus per mirar d’estalviar-se sorpreses desagradables.
- Matèries primeres. Diuen que són valors refugi que, en moments de crisi, poden aportar grans beneficis. L’or acostuma a ser l’actiu preferit, mentre que el vehicle més popular per invertir-hi és a través dels ETF, que són una cosa així com emular els mateixos processos de comprar una acció a la Borsa, però, en comptes de representar una empresa, ho fem sobre un conjunt.
El rol de l’assessor professional
Conèixer aquestes i altres alternatives d’inversió no és senzill i, si alguna cosa ha demostrat el món de les finances, és que per prendre decisions amb les màximes probabilitats d’èxit és imprescindible disposar de tota informació possible i de l’ajuda professional indicada. En aquest sentit, un assessor financer independent serà sempre una molt bona idea, ja que ens ajudarà a resoldre els nostres dubtes, ens facilitarà la feina a l’hora de concretar els nostres objectius financers vitals i estarà permanentment a la nostra disposició per donar-nos un cop de mà o aconsellar-nos en tot allò que tingui a veure amb les nostres inversions.
