Tabla de contenidos
Està en boca de tothom, l’edat de jubilació legal és cada vegada més elevada, de manera que cada cop veiem més lluny aquest moment. Això no obstant, modalitats com la jubilació anticipada són una manera d’accedir al nostre retir més aviat per poder gaudir durant més temps d’aquesta etapa de la vida en la qual cada vegada tenim menys obligacions, responsabilitats i lligams.
Això sí, retirar-se abans acostuma a implicar que la nostra pensió de jubilació es veurà perjudicada. Els darrers canvis en les pensions i la jubilació han anat en aquesta línia, ja que el Govern vol premiar els qui endarrereixin voluntàriament l’edat de jubilació i penalitzar o desincentivar la modalitat anticipada.
És per això que en l’últim acord amb la patronal i els sindicats s’han ampliat les bonificacions per als qui optin per una fórmula mixta de sortida del mercat laboral, com, per exemple, la jubilació parcial. En el cas de l’anticipada també hi ha algunes novetats.
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
I com podem calcular la nostra jubilació anticipada? Doncs amb els coeficients reductors, uns percentatges que s’apliquen a l’import de la prestació depenent dels anys cotitzats a la Seguretat Social i el temps que et quedi per complir l’edat de jubilació. En funció d’això, la reducció serà més o menys elevada. Vols saber com s’apliquen? Continua llegint!
La jubilació anticipada: característiques i requisits
La jubilació anticipada és una forma de retir que es pot sol·licitar abans de complir l’edat ordinària de jubilació. Cal destacar que, segons les estadístiques del mateix Ministeri d’Inclusió, Seguretat Social i Migracions, és una opció que trien un de cada tres treballadors i que continua tenint adeptes.
Com hem esmentat anteriorment, l’objectiu del Govern és incentivar una demora de l’edat de jubilació mitjançant penalitzacions a la jubilació anticipada o noves mesures per bonificar un sistema mixt de transició cap al retir definitiu. És per això que hi pot haver novetats en les múltiples modalitats de jubilació anticipada o parcial.
Com es penalitza la jubilació anticipada?
És habitual creure que la jubilació anticipada pot ser penalitzada amb una mensualitat menor a causa de la reforma de les pensions executada a partir del 2021. Tanmateix, el cert és que els canvis efectuats no eviten que les persones s’acullin a la modalitat anticipada. L’edat mitjana en l’anticipada se situa en els 63 anys i dos mesos, i reben una quantitat considerablement més gran que els qui deixen de treballar a l’edat ordinària de 66 anys i sis mesos. Com és possible?
Malgrat la reforma que ha provocat un descens en les persones que opten per retirar-se abans del que és normal, el cas és que, amb les dades acumulades fins al maig del 2024, les persones que accedeixen a una jubilació anticipada, ja sigui voluntària o no voluntària, especial, amb bonificació o parcial, estan cobrant de mitjana 1.768 euros al mes de pensió. En el cas dels qui ho fan a l’edat ordinària, aquesta quantitat es queda en, aproximadament, 1.454 euros, és a dir, més de 300 euros menys.
Això és degut al fet que el principal factor per determinar la quantitat que es cobrarà en la pensió de jubilació no és el temps que s’hagi cotitzat, sinó la base de cotització, és a dir, la quantitat de diners del salari del treballador que va a parar a les arques públiques.
Així, els últims 15 anys de cotització són els que s’utilitzen per calcular la quantitat, una xifra a la qual, això sí, després se li aplicarà el coeficient reductor d’entre el 13% i el 21%, segons com de tard o d’hora arribi la jubilació.
D’aquesta manera, aquesta realitat també explica les diferències que hi pot haver entre una modalitat de jubilació i una altra, així com en funció de les circumstàncies de cada treballador.
Requisits per accedir a la jubilació anticipada
Els qui avancen la seva edat de jubilació dos anys de manera voluntària pateixen una retallada en la pensió d’entre el 13% i el 21% a causa de l’objectiu del Govern de penalitzar els qui es jubilen abans i, per contra, incentivar els qui endarrereixen el seu retir.
Però, més enllà d’això, cal tenir en compte que seran les bases de cotització de la teva carrera laboral les que determinaran la quantia de la pensió. Com més gran sigui la base de cotització, més gran serà la teva pensió, sempre que et retiris amb el mínim necessari per tenir el 100% de la base reguladora, és a dir, 38 anys.
En aquest apunt veurem com es calcula la pensió de jubilació anticipada voluntària, a la qual s’accedeix per decisió pròpia, i la jubilació anticipada forçosa, a la qual s’accedeix per atur de llarga durada o ERO.
Per sol·licitar la jubilació anticipada, cal complir els requisits següents:
- Tenir com a màxim dos anys menys de l’edat legal de jubilació. L’edat anticipada és de 64 anys i sis mesos per a qui hagi cotitzat 38 anys o més, o de 63 anys si el període cotitzat és superior als 38 anys.
- Estar donat d’alta o en situació assimilada a l’alta a la Seguretat Social.
- Haver cotitzat un mínim de 35 anys, dels quals 2 han d’estar compresos dins dels 15 anys anteriors.
Com es calcula la pensió de jubilació anticipada voluntària amb els coeficients reductors
En el cas de la jubilació anticipada per voluntat pròpia, s’aplica un coeficient reductor per cada mes que falti per arribar a l’edat legal de jubilació en funció del període cotitzat. D’aquesta manera, els coeficients reductors per a una jubilació anticipada el 2024 que estableix la Seguretat Social, segons els anys i mesos cotitzats, són els següents:
- Menys de 38 anys i sis mesos cotitzats: reducció en la pensió d’entre el 21% (24 mesos abans) i el 3,26% (un mes abans).
- Entre 38 anys i sis mesos i 41 anys i sis mesos cotitzats: reducció en la pensió d’entre el 19% (24 mesos abans) i el 3,11% (un mes abans).
- Entre 41 anys i sis mesos cotitzats i 44 anys i sis mesos: reducció en la pensió d’entre el 17% (24 mesos abans) i el 2,96% (un mes abans).
- Més de 44 anys i sis mesos cotitzats: reducció en la pensió d’entre el 13% (24 mesos abans) i el 2,81% (un mes abans).
Taula de coeficients reductors
| Mesos que s’avança la jubilació | Període de cotització:–Menys de 38 anys i 6 mesos | Període de cotització:–Igual o superior a 38 anys i sis mesos i inferior a 41 anys i 6 mesos | Període de cotització:–Superior o igual a 41 anys i 6 mesos i inferior a 44 anys i 6 mesos | Període de cotització:–Igual o superior a 44 anys i 6 mesos |
| mes | % | |||
| 1 any – 12 | ||||
Càlcul de la pensió de jubilació anticipada als 63 anys
Segur que ho veurem de manera més clara amb un exemple de càlcul de la pensió de jubilació anticipada als 63 anys. Si ens correspon una pensió neta de 20.000 euros anuals i hi accedim dos anys abans, és a dir, als 63, ens quedarà una prestació de 15.800 euros si acreditem 38 anys i sis mesos cotitzats.
Com es calcula la pensió de jubilació anticipada forçosa
Si, en canvi, vols calcular la pensió de la teva jubilació anticipada forçosa, la quantia dels coeficients reductors que s’aplica varia en funció de cada cas; amb la nova normativa, aquests percentatges es calculen de manera mensual sobre l’import de la pensió en comptes de cada trimestre sobre la base reguladora, com es marcava anteriorment.
En el cas de l’any 2024, l’edat de jubilació s’estableix en 66 anys i 6 mesos si no s’arriba a un període de cotització de 38 anys. En cas contrari, el retir habitual s’avança als 65 anys. Per això, en aquest període, jubilar-se abans d’hora i de manera involuntària és possible que es produeixi a partir dels moments següents:
- Si no s’ha cotitzat el temps estimat, als 62 anys i 6 mesos.
- Quan s’ha treballat una durada superior (més de 38 anys), als 61 anys.
Aquests coeficients reductors mensuals, que se situen entre un mínim del 0,50% de reducció en cas d’1 mes d’avançament i haver cotitzat 44 anys i sis mesos o més, fins a un màxim del 30% de reducció per avançar la jubilació quatre anys (48 mesos) i haver cotitzat menys de 38 anys i sis mesos, te’ls detallem a continuació:
- Amb menys de 38 anys i sis mesos cotitzats: reducció en la pensió de fins al 30% per avançar la jubilació quatre anys abans (48 mesos abans) i d’un 0,63% amb un mes d’avançament.
- Entre 38 anys i sis mesos i 41 anys i sis mesos cotitzats: reducció en la pensió del 28% amb 4 anys d’avançament (48 mesos abans) i d’un 0,58% amb un any d’avançament.
- Amb un període cotitzat d’entre 41 anys i sis mesos cotitzats i 44 anys i sis mesos, la reducció en la pensió és d’entre el 26% amb quatre anys d’avançament (48 mesos abans) i el 0,54% si és un mes abans.
- Més de 44 anys i sis mesos cotitzats: la reducció és del 24% si es produeix quatre anys abans i d’un 0,50% si s’hi accedeix amb un mes d’avançament.
Recapitulem
Tret de casos específics, es pot accedir a la jubilació anticipada de manera voluntària o per acomiadament, ERO o cessament del contracte. Però per calcular la pensió de jubilació que et quedarà si accedeixes a la jubilació anticipada caldrà tenir en compte els coeficients reductors que s’aplicaran a la teva pensió en funció de l’edat de jubilació i els anys cotitzats.
Així, la penalització serà més gran com més s’avanci l’edat i menor sigui el període d’anys cotitzats; per exemple, algú que avanci dos anys el seu retir i tingui menys de 38 anys cotitzats obtindrà una penalització molt més alta que qui avanci dos anys la seva jubilació però tingui més anys cotitzats. Però cal tenir en compte que també les bases de cotització influeixen en el càlcul per accedir a la jubilació anticipada i saber quant et quedarà de pensió.
