Tabla de contenidos
Tenir diners sota el matalàs no és un costum tan desfasat; de fet, és més normal del que sembla. Cada vegada hi ha menys oficines bancàries i pot semblar pràctic guardar l’efectiu a casa per estalviar-se viatges recurrents.
A més, molta gent pensa que guardar diners a casa pot ser una bona idea davant situacions de crisi o per evitar pagar impostos i comissions. Això no obstant, la vella pràctica de “guardar diners sota el matalàs” també suposa tenir-los aturats i que no ens donin cap mena de rendiment. Així doncs, és bona idea guardar diners a casa? Quina quantitat? En aquest apunt resoldrem aquest i altres dubtes. Continua llegint!
Guardar diners a casa: què hi diu Hisenda?
El primer que cal saber és que és totalment legal, tot i que, per descomptat, la seva procedència també cal que ho sigui. Això sí, si pensem guardar diners a casa, Hisenda ho ha de saber, sobretot de cara a ingressar aquests diners més endavant en un banc. És imprescindible declarar els diners que guardem a casa en la nostra Declaració de la Renda anual. Si no es fa, Hisenda pot sol·licitar la procedència d’aquest capital i, si es gasta més del que es declara, ens podem enfrontar a multes o sancions.
Quants diners es poden tenir a casa?
Encara que creguem que emmagatzemar efectiu ens pot servir en situacions de crisi o per a emergències, cal saber que Hisenda sempre està al cas de les operacions de diners en efectiu per sobre dels 3.000 euros. Els bancs estan obligats a comunicar al Banc d’Espanya totes les transferències i ingressos. Al seu torn, el Banc d’Espanya posa al corrent l’Agència Tributària si se supera aquesta quantitat. En aquest cas, Hisenda investigarà aquest moviment per si es tractés d’un ingrés no declarat, com per exemple una herència, o que provingui d’activitats il·lícites. És obligatori doncs justificar i demostrar la procedència d’aquests diners, ja que es corre el risc de rebre una sanció important, que a vegades pot arribar fins al 50% de la quantitat total.
I una altra dada important: per evitar l’evasió d’impostos i les operacions fraudulentes, l’any 2021 es va reduir la quantitat màxima que es pot pagar en efectiu, de 2.500 euros a 1.000. És a dir, només és possible pagar en metàl·lic béns o serveis per sota dels 1.000 euros. Es comença a investigar a partir d’aquest límit si no s’ha declarat correctament.
Si guardo els diners a casa, perdran valor?
La resposta és sí. L’enemiga número u dels diners aturats és la inflació. Per què? Doncs senzillament perquè els diners, si no treballen i generen rendiment, perden valor. Amb la qual cosa, encara que pensem que guardant diners a casa estem estalviant, això no és del tot cert.
Reservar diners sense més ni més ens impedeix gastar-los, sí, però també provoca que no generin cap mena de rendibilitat amb el temps, i justament el temps fa que els diners valguin cada cop menys. És a dir, amb la mateixa quantitat d’euros, podrem comprar menys coses d’aquí a 10 anys que ara. Aquest fenomen és, efectivament, la inflació. Per tant, si mantenim una quantitat sota el matalàs durant 10 anys, quan ens disposem a utilitzar-los no tindran el mateix valor i, en conseqüència, haurem perdut diners. De fet, s’estima que d’aquí a 20 o 30 anys els euros actuals hauran perdut gran part del seu valor.
I quina és la conclusió? Si volem estalviar de manera conscient, hem d’evitar que els nostres diners perdin valor any rere any, per la qual cosa el més intel·ligent és invertir-los, per aconseguir que ens aportin interessos i, per tant, rendibilitat.
En aquest sentit, les opcions són moltes. Pots invertir en borsa, comprant accions amb vista a mitjà o llarg termini. Pots invertir en fons d’inversió gestionats per professionals, que et permeten diversificar (en actius de més o menys risc) i gaudeixen d’una fiscalitat molt favorable. També pots contractar productes financers del teu banc, com ara un pla de pensions, PIES o AIELT.
Conclusions: em convé guardar diners sota el matalàs?
Guardar a casa quantitats elevades de diners en efectiu no és la idea més pràctica i beneficiosa si el que volem és estalviar. És una pràctica legal, però si la quantitat sobrepassa els 3.000 euros i en un moment donat volem ingressar-los en un banc, haurem de justificar-ne la procedència davant d’Hisenda.
A més, el principal problema de guardar diners en metàl·lic és la inflació, és a dir, la pèrdua de valor. Si els nostres estalvis estan aturats i no ens generen interessos, en comptes d’estalviar, estarem perdent diners. Per evitar-ho, podem invertir-los en fons d’inversió o en productes financers que ens ofereixen els bancs, com per exemple els plans de pensions o d’estalvi, els dipòsits o els PIES.
