Plans de jubilació per a autònoms: els autònoms tenen jubilació?

Treballar per a un mateix té molts avantatges: els horaris flexibles, prendre les decisions importants, els beneficis econòmics els reps directament en comptes de dependre d’un sou fix, avantatges fiscals, etc. Això no obstant, molta gent es fa enrere per tota la burocràcia que suposa passar de ser treballador per compte d’altri a ser autònom, a més del desconeixement que hi ha sobre alguns aspectes que envolten aquests treballadors.

Tenim cobertura sanitària? Quant paguem d’impostos? Els autònoms tenen jubilació? Què és la jubilació activa en autònoms? A quina edat et pots jubilar si treballes pel teu compte? Podríem estar així hores i hores. El món laboral dels autònoms i les seves particularitats és complicat d’entendre, però som aquí per fer-te les coses més senzilles. Endavant!

Diferència entre pla de jubilació i pla de pensions

El primer pas per aclarir si els autònoms tenen jubilació i els plans de què disposen és saber què és un pla de jubilació i què el diferencia d’un pla de pensions.

Els plans de jubilació, encara que el seu nom no ho indiqui, són una assegurança de vida i la seva manera de funcionar és com la de la resta d’assegurances de la seva espècie. Això què vol dir? El prenedor de l’assegurança paga una prima acordada per poder tenir una cobertura davant situacions específiques, en aquest cas la jubilació. En arribar a la data de venciment del pla, l’assegurat cobra la suma estalviada més els rendiments proporcionats per la companyia asseguradora. El seu propòsit principal és estalviar i garantir un capital per a l’assegurat durant un temps determinat, concretament, de cara a la jubilació. Moltes vegades, a causa de la seva naturalesa, aquests plans reben el nom d’“assegurances de jubilació”, com una manera de diferenciar-los fàcilment dels plans de pensions.

Per la seva banda, un pla de pensions és un instrument financer dissenyat per a la inversió i l’estalvi a llarg termini. Els participants duen a terme contribucions monetàries de manera regular o puntual, segons el que decideixin, amb l’objectiu que els administradors del pla les destinin a actius financers a la recerca de rendibilitat, principalment a través dels fons de pensions. En general, aquest tipus de pla implica l’existència de comissions per part de l’entitat encarregada de gestionar el fons i de custodiar els recursos. Un cop arriba l’hora de jubilar-se, la persona que ha contractat el pla de pensions cobra tant els estalvis invertits com els beneficis, ja sigui en un únic cobrament o de manera periòdica (renda).

Malgrat la seva naturalesa, aquests dos tipus de plans tenen altres característiques que els diferencien:

• Rendibilitat. Els dos productes financers busquen tenir rendibilitat, que dependrà en gran manera del risc que assumeixin les persones. Per exemple, els plans de pensions solen comportar més riscos i ofereixen una millor rendibilitat. Així mateix, el pla de jubilació acostuma a evitar els riscos al màxim possible i mantenir la rendibilitat fixa i sota valors mínims amb garanties.

• Fiscalitat. Depenent del pla escollit, tindran un tipus de fiscalitat diferent. Pel que fa a les aportacions dels plans de pensions, per exemple, tenen un límit de 1.500 euros anuals o 8.500 en casos excepcionals. En canvi, en el cas dels plans de jubilació, no es poden desgravar les aportacions efectuades.

• Rescat. Aquesta situació es dona quan el client sol·licita la devolució del capital invertit. A l’hora de demanar un “rescat” per als plans de pensions, les entitats solen posar més traves, atès que el risc és més gran i no es pot disposar dels diners quan es vulgui (no és un producte “líquid”). Els plans de jubilació sí que es consideren productes “líquids”, per la qual cosa es poden recuperar els diners aportats en qualsevol moment.

Els autònoms tenen jubilació?

Sembla una pregunta complicada i que comporta una llarga explicació, però aquesta idea no podria estar més allunyada de la realitat. Els autònoms sí que tenen jubilació, però han de complir certs requisits per gaudir-ne, igual que passa amb la resta de treballadors per compte d’altri.

Des de l’última reforma de les pensions, l’edat per a la jubilació en els treballadors autònoms ha estat modificada, igual que altres condicions com la base de cotització o el foment de la jubilació activa per a autònoms davant l’increment de peticions de jubilació anticipada per a autònoms.

Malgrat que disposen de les seves pròpies pensions, els autònoms són els treballadors que reben menys subsidi de jubilació. És per això que els plans o assegurances de jubilació són una eina d’estalvi i inversió de cara al futur d’aquest col·lectiu, amb la qual busquen tenir garanties econòmiques per a la seva jubilació.

Avantatges dels plans de jubilació per a autònoms

Sortosament, hi ha opcions específiques de plans de jubilació adaptats a les necessitats dels autònoms. Aquests plans ofereixen l’oportunitat d’estalviar i assegurar-se un futur financer estable. En participar en un pla de jubilació per a autònoms, els treballadors per compte propi es poden beneficiar dels avantatges següents:

• Flexibilitat en les aportacions. Quan un autònom contracta un pla de jubilació, pot ajustar les seves contribucions segons les seves preferències i necessitats. Així, els estalvis a curt termini s’hi poden adaptar millor.

• Diversificació. Els plans de jubilació ofereixen una gran oferta d’inversions, fet que permet a l’autònom distribuir els riscos en diferents àrees. D’aquesta manera, es protegeix la quantitat invertida, ja que no s’arrisca en un únic producte d’inversió.

• Protecció familiar. Moltes vegades, aquests plans ofereixen beneficis addicionals, com pot ser la designació de beneficiaris en el cas de defunció. Amb això, el prenedor de l’assegurança s’assegura que els seus familiars i beneficiaris estiguin financerament protegits en el cas que es produeixi algun imprevist.

Un breu resum

Tot i que els autònoms no disposen d’un sistema de jubilació obligatori, tenen a la seva disposició opcions de plans de jubilació dissenyats específicament per a ells. Aquests plans ofereixen l’oportunitat d’estalviar de manera efectiva, beneficiar-se d’avantatges fiscals i assegurar-se un futur financer estable. No esperis més, informa’t sobre els plans de jubilació disponibles i pren el control de la teva jubilació com a autònom. El teu futur financer és a les teves mans!