Quan planifiquem l’estalvi de cara a la jubilació, un dels punts que hem de tenir en compte és quin és el perfil de risc que volem adoptar. En funció del grau de risc que es triï, la manera en què s’estalvia variarà. Laura Rodríguez, formadora de Canals de VidaCaixa, assenyala sobre això que “sovint ens preguntem quin és el nostre perfil de risc, però més aviat ens hauríem de preguntar quina és l’expectativa d’estalvi que tenim i quant volem estalviar”.
És a dir, cal tenir en compte quins són els nostres objectius vitals per planificar el nostre estalvi. Com ja vam explicar al blog de VidaCaixa en l’apunt “Set bons consells per estalviar de cara a la jubilació”, l’exercici que cal dur a terme és intentar conèixer quants diners un considera que necessitarà un cop finalitzi la seva etapa laboral. En funció del nivell de vida que es projecti, l’esforç d’estalvi serà més o menys gran.
Fes la teva simulació: Vols saber quant cobraràs quan et jubilis?
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
En aquest punt hi entren en joc qüestions que cal tenir en compte com l’edat de jubilació, la jubilació als 67 anys, la jubilació anticipada, el càlcul de la pensió o quina és la pensió màxima a Espanya, tots ells factors que poden influir en la decisió que cal prendre amb relació al risc que volem adoptar de cara al nostre estalvi per al futur.
“L’estalvi, si no fa mal, no és estalvi”, assenyala Rodríguez pel que fa al cas. “Si volem estalviar poc, haurem d’invertir amb més risc, és a dir, en renda variable. Si per contra volem estalviar molt, perquè som formiguetes, podrem ser molt més conservadors o ponderats en el risc. Aquest és el nostre perfil de risc”, conclou la formadora de canals de VidaCaixa.
En aquest sentit, segons la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), “el perfil de risc indica la capacitat de l’inversor d’assumir pèrdues”. La CNMV assenyala que “hi ha una estreta relació entre rendibilitat i risc. Per tenir la possibilitat d’obtenir una rendibilitat més alta és necessari assumir un risc més gran”.
És evident, llavors, que un altre dels aspectes que hem de tenir en compte quan vulguem decidir quin és el nostre perfil de risc per a l’estalvi a futur passa per conèixer aspectes com quina serà la nostra pensió pública o saber quines eines tinc a la meva disposició per estalviar per a la jubilació, entre altres punts.
Amb relació al càlcul de la pensió pública, a més hi ha una calculadora que va posar en marxa el novembre del 2015 el Ministeri d’Ocupació i Seguretat Social. Amb aquesta eina, pas previ a l’enviament d’una carta als més grans de 50 anys sobre la pensió que els quedarà i que és un compromís de l’actual Govern espanyol, es pot conèixer quina serà la pensió pública estimada quan un es jubili.
D’altra banda, una informació que també pot ser útil amb relació al perfil de risc que vulguem adoptar són les eines de què disposem per estalviar per a la jubilació. El pla de pensions, el pla individual d’estalvi sistemàtic (PIES) i l’assegurança d’estalvi individual a llarg termini (AIELT) són els productes més coneguts d’estalvi privat per a la jubilació. A l’entrada del blog de VidaCaixa titulada “Tres eines clau per invertir els teus estalvis de cara a la jubilació”, hi pots trobar informació sobre aquests productes per saber com són, què ens aporten i en què es diferencia una eina de l’altra.
A més, cal tenir en compte que tant el pla de pensions com el PIES i l’AIELT proporcionen interessants avantatges fiscals a qui els utilitza. En l’apunt de VidaCaixa “Quins són els avantatges fiscals de plans de pensions, PIES i AIELT”, hi podràs trobar tota la informació sobre la qüestió.
