Estar jubilat comporta despeses que és necessari conèixer.
Quan l’etapa laboral arriba a la fi i comença la jubilació, hem de tenir en compte que cal adaptar la nostra vida a la situació actual. És imprescindible dur a terme un sincer treball de camp per detectar totes aquelles despeses de les quals puguem prescindir, amb l’objectiu de no lleçar els diners en coses que no necessitem.
Als Estats Units, per exemple, des de l’entitat BlackRock han realitzat recentment un interessant exercici amb més de 1.000 persones entre els 50 i els 74 anys. Els van demanar que fessin una llista amb les tres partides de despesa que esperaven que serien més quantioses durant la seva jubilació i, després, que posessin al costat d’aquesta mateixa llista el que la realitat els ha ensenyat sobre les principals despeses un cop ja retirats de la vida laboral.
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
El resultat va ser el següent. En el lloc número u de les despeses esperades se situaven les relacionades amb la llar. La realitat, però, i en un país com els Estats Units, és que la principal despesa en la jubilació per als nord-americans es troba en l’apartat mèdic. En segon lloc, la despesa esperada eren les factures del dia a dia, mentre que la realitat dels enquestats indica que són les despeses relacionades amb l’habitatge. Finalment, l’assegurança mèdica era la tercera despesa esperada un cop acabada l’etapa laboral, mentre que la realitat dels jubilats preguntats indicava que on se n’anaven més diners era en activitats d’oci.
Quines conclusions podem treure d’aquest estudi? La primera és que la majoria dels jubilats esperaven una cosa i després la realitat s’ha encarregat de mostrar-los una altra. Per això és necessari, com dèiem, provar de conèixer quines són les principals partides de despesa que tenim durant la nostra etapa laboral i veure com podem adaptar-les a les nostres necessitats quan ens jubilem.
Vegem-ne un exemple. Podem estalviar en transport? Sí, es pot. Com? El primer que cal fer és informar-se de tots els avantatges per als jubilats en aquest capítol. Cal aprofitar els descomptes disponibles per reduir despeses. Necessitem un cotxe, ara que no treballem? És una opció que, en funció de cada cas, es pot plantejar. El manteniment d’un vehicle comporta una sèrie de despeses fixes (impostos) i variables (gasolina, reparacions), que si no són inevitables, augmenten innecessàriament la factura a final de mes.
En quin altres aspectes puc estalviar? Un de molt interessant fa referència al capítol dels viatges. Si la salut i l’ànim acompanyen, la possibilitat de viatjar bé i barat s’amplia en la jubilació, gràcies al fet que un no està subjecte a dates concretes limitades pel calendari laboral i perquè en determinats viatges un pot gaudir de descomptes pel fet de ser pensionista.
Un exercici interessant que es pot dur a terme en aquest sentit és el que explica al blog de VidaCaixa Jordi Martínez, director del programa d’Educació Financera de l’IEF i associat d’EFPA Espanya. En les classes de cultura financera que imparteix en col·legis professionals d’arreu d’Espanya, el primer que pregunta als seus alumnes és “quants diners necessiten per jubilar-se”. Segons explica Martínez, “molts obren els ulls” quan veuen els números i és llavors, amb informació i dades damunt la taula, el moment en què la majoria pren decisions de cara al seu futur.
En aquest sentit, recentment s’ha posat en marxa el simulador de jubilació de CaixaBank, una eina que calcula els ingressos previstos de la persona quan es jubili en funció dels ingressos actuals i els estalvis en productes de jubilació. L’objectiu és veure amb xifres estimades quina és la diferència d’ingressos entre l’un i l’altre.
L’eina és molt senzilla i, en quatre simples passos, és possible conèixer el nivell d’ingressos que tindrem en jubilar-nos, i si requerirem més o menys recursos per complementar la pensió pública de jubilació.
El simulador calcula la pensió futura amb les següents dades. D’una banda, indicant la situació professional, és a dir, assenyalant el règim de treball (assalariat, autònom o altres); introduint la data de naixement, i finalment, l’edat a la qual volem jubilar-nos.
Així mateix, hem d’introduir-hi els nostres ingressos nets o bruts mensuals i la pensió estimada, d’una banda, o la informada, de l’altra, de la Seguretat Social. Finalment, si n’hi ha, cal emplenar un quart i últim camp en el qual assenyalarem quants diners tenim invertits en productes de jubilació.
Llegeix també: Jordi Martínez: “ Molts obren els ulls quan calculen quants diners necessiten per jubilar-se ”
Amb totes aquestes dades, el simulador de jubilació efectua un càlcul estimat en el qual indica, per exemple, si ens faltaran o no diners per mantenir el nivell de vida al qual aspirem un cop ens retirem.
