Tabla de contenidos
La vida està plena de circumstàncies inesperades. És molt difícil saber què ens depararà l’endemà, no cal aixecar el cap i veure què passarà d’aquí a cinc anys, els imprevistos poden arribar en qualsevol moment, ja sigui en unes hores o mesos. I si parlem d’imprevistos, alguns involucren despeses: visites al dentista, reparacions del cotxe, pujada de les factures o qui sap… fins i tot la compra d’un habitatge! Per fer front a aquestes despeses d’última hora i que no ens desquadrin el pressupost mensual, no és mala idea tenir un bon matalàs (parlant figuradament).
Sabies que el 23 % dels espanyols no estalvia gens? Ets una d’aquestes persones, però vols començar a estalviar de manera eficient i fàcil? En aquest post et donem totes les claus perquè aprenguis a crear el teu matalàs financer propi. L’estalvi et pot ajudar a visualitzar un futur més tranquil en què arribar a final de mes no suposi una preocupació constant i en què, si apareixen despeses extra, no hagis de retallar d’un lloc i un altre. Estàs preparat per afrontar aquestes despeses sobtades? T’ho expliquem!
Què és un matalàs financer?
Els nostres avis eren ben coneguts per guardar els estalvis sota el matalàs, una pràctica no gaire recomanable que ja et vam explicar abans en una entrada de blog, “És bona idea tenir diners sota el matalàs?”. Uns diners que cal tenir a mà per, en cas d’emergència, recórrer-hi.
Aquesta pràctica va ser l’origen del terme matalàs financer, un concepte que fa referència a l’estalvi de diners per fer front a imprevistos o a contratemps sense la necessitat d’endeutar-nos o d’haver de fer malabarismes amb el nostre pressupost.
Com es crea un matalàs financer?
El matalàs financer no té per objectiu estalviar per a determinades despeses com pot ser un viatge planificat, això és més aviat estalvi planificat, del qual pots llegir més a l’article “Què és l’estalvi i quins tipus n’hi ha”. El matalàs financer té per objectiu principal que despeses com una avaria del cotxe, despeses mèdiques o una situació de desocupació no ens provoquin un endeutament personal.
Ara sí, estàs preparat per aprendre a crear el teu propi matalàs financer? Passem a veure alguns consells:
- Calcula les despeses i anota els ingressos
El primer que has de fer és calcular les despeses i contrastar-les amb els ingressos.
Agafa paper i bolígraf i anota les despeses fixes i variables (alimentació, transport, habitatge, etcètera). Tingues en compte les despeses de com a mínim dos mesos, ja que la quantitat de despeses d’un mes a un altre pot variar. D’aquesta manera, aconseguiràs crear una visió global de la despesa mitjana.
Aquest contrast entre despeses i ingressos et permetrà d’esbrinar quin és el teu marge d’estalvi i així poder establir metes que t’ajudin a estalviar.
Una vegada hagis calculat quants diners has de destinar mensualment al matalàs financer, t’aconsellem que incloguis aquesta quantitat com una més de les despeses fixes mensuals.
- Elimina els deutes actuals
Si tens deutes actius amb entitats financeres, amics o familiars, t’aconsellem que els liquidis com abans millor. Fent-ho reduiràs el percentatge de diners de les despeses i podràs destinar una quantitat més gran a despeses personals o a l’estalvi.
- Implementa el mètode 50/20/30
Existeix una tècnica d’estalvi que es coneix com el mètode 50/20/30, que et permet d’administrar els ingressos en tres categories: despeses bàsiques, estalvi i despeses personals.
- Destina un 50 % a les despeses bàsiques: habitatge, llum, aigua, cistella de la compra, carburants, etcètera.
Si les teves despeses no arriben al 50 % dels ingressos, sempre podràs destinar aquesta diferència a l’estalvi.
- Destina un 20 % a l’estalvi: una cinquena part dels ingressos els has de destinar a l’estalvi. Aquest percentatge ha de ser el que destinis al teu matalàs d’emergència per a aquells imprevistos que puguin sorgir.
- Destina un 30 % a la despesa personal: aquest percentatge és per a tu i per a les teves despeses personals. Aquí has d’incloure les despeses de lleure com ara sortir a sopar, regals o qualsevol caprici.
Igual que amb les despeses bàsiques, si no has gastat aquest percentatge en la seva totalitat, destina’l a la teva part d’estalvi.
- Automatitza l’estalvi
Per assegurar-te la quantitat mensual que has decidit destinar al matalàs financer, t’aconsellem que automatitzis un moviment mensual del teu compte bancari principal al compte on hagis de destinar aquest estalvi.
D’aquesta manera no et veuràs temptat a gastar aquest percentatge i només podràs gastar el que disposis al teu compte principal.
Quants diners hauria de tenir el nostre matalàs financer?
Si perdessis la teva font d’ingressos principal, quant temps podries fer front a les despeses? Aquesta és una de les preguntes principals que t’hauries de plantejar a l’hora de començar a crear el teu matalàs financer. Tot i així, el que és recomanable és que hauria de cobrir entre tres i sis mesos de les despeses habituals.
Posem-ne un exemple: si la teva mitjana de despeses és de 1.000 €, hauries de tenir una quantitat d’entre 3.000 i 6.000 €. Això també depèn del temps que tu consideris que vols estar tranquil en cas de qualsevol imprevist que pugui sorgir.
Al final, ha de ser una quantitat de diners que et faci sentir còmode. Si hi pots destinar una quantitat més alta, fes-ho! Adapta-ho al teu ritme de vida i a les teves possibilitats.
On diposito el meu matalàs financer?
T’aconsellem que evitis el que feien els nostres avis de guardar aquest fons sota el matalàs. Així evitaràs les temptacions de recórrer a aquests diners en cas que tinguis una necessitat immediata.
La millor opció és que destinis els estalvis per a imprevistos a un compte d’estalvi amb disponibilitat immediata. Un altre consell que et podem donar és que es tracti d’un compte diferenciat dels teus altres comptes bancaris. Només ha de tenir per objectiu l’estalvi per a imprevistos.
Recapitulem
Encara que l’estalvi pot semblar complicat, amb aquests passos tan senzills seràs capaç de planificar el teu propi matalàs financer i convertir-lo en un hàbit d’estalvi.
Però has de tenir clar que el matalàs financer són diners destinats a cobrir emergències i imprevistos. És fonamental planificar i posar en marxa un fons d’emergència que et permeti estar tranquil i potenciar la teva llibertat financera.
