Com puc calcular la meva jubilació?

Tots ens hem plantejat alguna vegada calcular quant cobrarem de pensió de jubilació quan arribi el moment, però realment com podem calcular la quantia de la prestació de cara al nostre retir?

La clau per calcular la nostra pensió pública és sumar les nostres bases de cotització dels anys previs a la jubilació i així obtenir la que serà la nostra base reguladora. A partir d’aquest resultat, s’apliquen els percentatges en funció de l’edat i els anys cotitzats.

És més senzill del que sembla! Seguint una sèrie de passos pots calcular la teva jubilació, però abans posem-hi una mica de context.

Les pensions a Espanya

A Espanya hi ha diversos requisits per gaudir d’una pensió contributiva un cop el treballador s’ha jubilat:

• Estar afiliat i contribuir a la Seguretat Social.
• Arribar a l’edat de jubilació.

Cal destacar que l’edat ordinària de jubilació ha anat augmentant des del 2013 fins avui, i ho continuarà fent fins al 2027. Actualment, el 2024 se situa en 66 anys i 2 mesos, tot i que si tenim 38 anys o més cotitzats s’hi pot accedir als 65.

Per fer el càlcul de la teva pensió de jubilació, per tant, es tindrà en compte l’edat de jubilació i els anys cotitzats. Però tot i que molts se centren en aquests números, la clau està en la base reguladora. Cal sumar les bases de cotització dels anys previs a la jubilació per poder obtenir la nostra base reguladora.

Ara bé, la pregunta sembla evident: quants anys necessito per calcular la base reguladora de la pensió de jubilació? Els últims 25 anys de cotització, és a dir, els últims 300 mesos cotitzats. El càlcul de la base reguladora s’efectua dividint la mitjana de cotitzacions dels últims 300 mesos entre 350.

A partir d’aquí, haurem de seguir els passos següents:

Pas 1. Calcula la base reguladora

• Sumar totes les bases de cotització d’aquests últims 25 anys. Tot i que aquesta informació figura en qualsevol nòmina d’un treballador, també és possible consultar-la en l’Informe de bases de cotització que se sol·licita a la Seguretat Social.

• Dividir el resultat anterior entre els anys computables de les bases de cotització (això és així perquè les pensions són 14 pagues mensuals l’any, mentre que les cotitzacions només són 12). Per tant, la suma de les cotitzacions dels 300 mesos es divideix entre 350.

• Les últimes 24 bases de cotització, que corresponen als dos últims anys, es computen segons el seu valor nominal, mentre que totes les anteriors s’actualitzen segons l’índex de preus al consum (IPC).

Pas 2. Coeficients sobre la base reguladora

• Aplicar un percentatge d’ajustament d’acord amb els anys cotitzats.

• Amb 15 anys cotitzats es tindrà dret a un 50% de la base reguladora. A partir d’aquí, s’hi afegeixen els coeficients en funció dels anys, calculats en mesos, addicionals. És a dir, se suma progressivament amb la possibilitat d’accedir fins a un 50% més de la prestació en arribar als 36 anys cotitzats.

Pas 3. El complement de mínims o el límit de pensió màxima

• Si el càlcul de la quantia de la pensió se situa per sota de la pensió mínima, s’estableix un complement de mínims, sempre que es compleixin certs requisits que es poden consultar al web de la Seguretat Social.

• En el cas que el càlcul superi l’import de la pensió màxima, es reconeix com a pensió l’import de la pensió màxima.

• Cal recordar que el 2024, les pensions mínimes fixades per llei, segons informa la Seguretat Social, són de:

• Jubilació per a més grans de 65 anys: 825,2 euros al mes si la persona no té cònjuge a càrrec (11.552,80 euros anuals) i 1.033,3 euros mensuals si en té (14.466,20 euros anuals).
• Per als menors de 65 anys: reben com a mínim 10.808 euros l’any i 14.466 si tenen cònjuge a càrrec.
• Amb la revalorització de les pensions d’aquest any, l’augment de la pensió mitjana de jubilació és de 734 euros l’any, o 52 euros al mes. Dit d’una altra manera, cap persona que es beneficiï d’una pensió pública el 2024 podrà rebre més de 3.175,04 euros.
• Pel que fa a la pensió no contributiva, independent de les pensions màximes i mínimes, és de 517,9 euros al mes (7.250,60 euros anuals).

Tipus de jubilació: a quina puc accedir?

Mirar de conèixer els tipus de jubilació que hi ha és molt important per valorar quant ens quedarà de pensió i quan és possible retirar-se o si compensa posposar aquesta decisió o avançar-la. Vegem les opcions!

Malgrat que hi ha moltes modalitats de jubilació a Espanya, les que abracen gairebé la totalitat del sistema són:

• La jubilació parcial:

– Té com a condició indispensable haver arribat als 60 anys d’edat.

– Pot tenir lloc de manera paral·lela a un contracte de treball a temps parcial i vinculat o no amb un contracte de relleu per a un treballador en situació d’atur.

– La reducció de la jornada laboral serà d’un mínim del 25% i un màxim del 50%, sense la necessitat de subscriure simultàniament un contracte de relleu.

– També podrà ser del 75% quan el treballador rellevista sigui contractat a jornada completa mitjançant un contracte de durada indefinida.

• La jubilació flexible:

– Ofereix la possibilitat de tornar a treballar un cop s’ha fet efectiva la jubilació.

– Es compatibilitza la pensió de jubilació amb un contracte la modalitat del qual sigui de temps parcial, dins d’uns límits establerts.

– A diferència de la jubilació parcial, la jubilació flexible es duu a terme un cop el treballador ha complert l’edat necessària i ha fet efectiva la seva jubilació.

• La jubilació anticipada:

– Acollir-s’hi per desig propi és possible, però únicament fins a dos anys abans de l’edat de jubilació ordinària.

– L’accés a la jubilació anticipada pot ser forçós i per acomiadament per raons objectives. S’hi podria accedir fins a quatre anys abans amb un mínim de cotització de 33 anys.

– El mínim de cotització exigit és de 35 anys, amb almenys 2 d’ells dins dels 15 anys previs a la sol·licitud de jubilació.

– Pel que fa a la quantia de la pensió, s’hi apliquen coeficients reductors en funció dels mesos d’avançament de l’edat de jubilació.

Bonificacions per a l’endarreriment de la jubilació el 2024

Si s’endarrereix la jubilació s’afegiran bonificacions i es cobrarà un percentatge o quantitat addicional per cada any complet cotitzat des que es compleixi l’edat ordinària de jubilació i fins que es faci efectiva la jubilació. Per cada any de demora, la bonificació podrà ser de tres tipus:

• Un percentatge addicional de pensió del 4%,
• una quantitat a tant alçat,
• o una opció mixta que combina les anteriors.

A tall de conclusió

Calcular la pensió de jubilació pública dependrà de la nostra situació personal i laboral. Per això, és fonamental que coneguis bé totes les dades necessàries i estudiïs la modalitat que més et beneficia per accedir al teu retir. Pel que fa al càlcul de la quantia de la prestació, la clau està en la base reguladora, que es calcula tenint en compte la base de cotització dels anys previs a la jubilació. A partir de la base reguladora s’aplicaran la resta de factors d’edat i anys cotitzats.

Assegura la teva jubilació i descobreix totes les opcions abans d’accedir al teu retir. Si vols conèixer més sobre pensions, jubilació i estalvi, pots fer-ho a través del contingut al nostre blog o a la pàgina web de VidaCaixa.