VidaCaixaTabla de contenidos
En aquest article, et proporcionem tot el que necessites saber sobre com treure’t els deutes del damunt i mètodes que et poden ajudar a millorar la situació financera.
Estratègies per treure’s deutes o com pal·liar l’endeutament
Tenir un deute implica el compromís de tornar els diners acordats en un termini determinat. Segons l’Enquesta de Competències Financeres del Banc d’Espanya, gairebé la meitat dels espanyols té algun tipus de deute.
A més, un 25 % de les llars gasten més del que ingressen i un 35 % recorre a crèdits informals per cobrir les necessitats bàsiques. Aquestes dades mostren la importància de buscar solucions efectives per eliminar deutes.
Vols saber com afrontar la ruta de la teva vida? Descobreix-ho!
Si et preguntes com treure deutes, t’informem sobre alguns mètodes que et poden ajudar, segons la teva situació personal.
Analitza el teu nivell d’endeutament
Per treure’t els deutes del damunt, cal començar analitzant el nivell d’endeutament. Calcula quina quantitat dels teus ingressos es destina al pagament de deutes. Per exemple, si guanyes 1.200 euros al mes i en destines 360 al pagament de préstecs, el teu nivell d’endeutament és del 30 %. La clau és mantenir aquest percentatge per sota del 30 % per evitar riscos financers.
Consolida els teus deutes
Unificar els préstecs en un sol pagament mensual pot ser una de les estratègies més eficaces per gestionar els deutes. Aquest procés, conegut com a consolidació de deutes, et permet combinar totes les teves obligacions en un únic préstec amb condicions més favorables, com ara un termini més llarg o un interès reduït. Així, en lloc de bregar amb múltiples pagaments, dates i taxes d’interès diferents, només tindràs una quota mensual més gestionable.
Negocia amb els creditors
Parla amb els teus creditors per renegociar els terminis i les condicions, encara que pugui semblar una situació incòmoda, sovint estan disposats a oferir altres opcions de pagament més flexibles. És una estratègia eficaç per alleujar la pressió financera, en funció de les condicions del deute i dels mateixos creditors, per la qual cosa poden oferir noves condicions per al pagament del deute.
Posa en pràctica el mètode per treure’t deutes
El mètode “allau” consisteix a prioritzar primer pagar els deutes amb interessos més alts, però tot depèn de la teva economia i situació financera, ja que pots posar en marxa aquest altre mètode per eliminar els deutes, que es coneix com a “bola de neu”: pagar primer els deutes més petits per guanyar motivació i avançar de manera progressiva.
Llei de segona oportunitat per eliminar deutes: requisits i avantatges
Com hem dit abans, un deute és l’obligació de pagar en un termini determinat, però hi ha persones que viuen una situació econòmica complexa. Per a casos determinats d’endeutament, hi ha la Llei de Segona Oportunitat, vigent a Espanya des del 2025, que ofereix una opció per reestructurar o, fins i tot, cancel·lar els deutes de les persones si compleixen uns requisits concrets.
La Llei de Segona Oportunitat es presenta com un salvavides per a aquelles persones que es troben en una situació d’insolvència. Aquest mecanisme legal permet reestructurar o, fins i tot, cancel·lar deutes oferint una segona oportunitat als qui viuen una situació econòmica complicada, sempre que puguin justificar l’estat d’insolvència.
Per això, s’exigeixen uns requisits determinats, com ser una persona física resident a Espanya, entre d’altres, com:
- Tenir més de dos deutes amb diferents entitats públiques o privades, entre bancs, hisenda, seguretat social, etc.
- No tenir antecedents per delictes econòmics i actuar de bona fe.
Entre els avantatges d’aquesta Llei de Segona Oportunitat hi ha:
- Paralitzar el creixement dels interessos
- Suspendre els embargaments i protegir els béns essencials, com ara l’habitatge
- Començar de zero financerament després d’un període de cinc anys, sempre que es compleixin les condicions establertes.
Eliminar deutes: és possible eliminar tots els deutes?
La resposta a la pregunta és sí, però hi ha excepcions. Com diem, hi ha mecanismes per eliminar deutes o ajudar a reduir-los a poc a poc. Tot dependrà, però, del nivell d’endeutament i de la situació econòmica de cada persona.
Per exemple, els deutes amb Hisenda o la Seguretat Social tenen límits de condonació de fins a 10.000 euros cadascun, però un altre tipus de deutes es poden saldar d’altres maneres, fins i tot hi ha casos en què els tribunals et poden cancel·lar els deutes.
Com hem dit anteriorment, mitjançant la Llei de Segona Oportunitat, sempre que demostris insolvència i compleixis les condicions legals.
Es recomana que els deutes no excedeixin el 30 % dels ingressos periòdics. Quan es troben per sota, la probabilitat d’incórrer en una situació de manca de pagament és menor.
Per treure’t els deutes pots consolidar-los, una alternativa que consisteix a fusionar els pagaments pendents en un sol préstec perquè puguis cobrir-lo en un termini més llarg de temps mitjançant pagaments mensuals fixos i més accessibles.
Consells per evitar tornar a endeutar-te
Et donem alguns consells perquè no et tornis a endeutar:
- Estableix un pressupost mensual: assegura’t que les despeses no superin els ingressos.
- Crea un fons d’emergència: estalvia per a imprevistos i redueix la dependència del crèdit.
- Prioritza les necessitats: redueix les despeses innecessàries i enfoca’t en l’essencial.
- Consulta amb un assessor financer: un professional et pot ajudar a traçar un pla personalitzat per gestionar les teves finances.
En conclusió
Eliminar deutes requereix compromís i una estratègia ben planificada. Amb les eines i els mètodes adequats, no només podràs reduir el nivell d’endeutament, sinó també podràs construir una base financera més sòlida per al futur. A Ruta67 t’ajudem a organitzar les teves finances!
