Consells per estalviar aquest 2025

Les perspectives econòmiques per a aquest 2025 continuen mostrant incerteses com la inflació, el preu de l’energia i els tipus d’interès elevats. Tot i això, amb una bona gestió de les teves finances personals, pots reforçar la teva economia i evitar ensurts. Et donem els millors consells per estalviar aquest 2025, adaptant els teus hàbits i estratègies a les noves realitats econòmiques.

Diferència entre invertir i estalviar: com gestionar els nostres estalvis el 2025

Abans de començar amb els consells d’estalvi per encarar el 2025, volem aclarir la diferència entre invertir i estalviar per tal d’impulsar i millorar la nostra gestió dels estalvis i les finances pel nou any.

• Estalviar vol dir reservar una part dels teus ingressos per a objectius concrets o com a fons d’emergència. Normalment, aquests diners es guarden en comptes segurs i accessibles per poder-ne disposar ràpidament si cal.
• Invertir significa posar diners amb la intenció d’obtenir-ne un benefici futur, assumint algun risc. Les inversions poden ser a curt, mitjà o llarg termini, i inclouen opcions com fons d’inversió, accions o plans financers.

Un consell per al 2025: combina estalvi i inversió. Destina una part dels teus ingressos a un fons d’emergència i una altra part a inversions de baix o mitjà risc per protegir-te de la inflació

Estratègies efectives per estalviar el 2025

El primer en què ens hem de fixar a l’hora de gestionar les nostres finances personals són els ingressos i les despeses que tenim per saber diferenciar entre el que és prescindible i l’imprescindible o necessari.

Existeixen tres tipus de despeses: les necessàries (les fonamentals, des de la factura de la llum o el col·legi dels fills), les que ens donen satisfaccions (les que afecten la qualitat de vida de cadascú, com les escapades de cap de setmana o els nostres hobbies) i les innecessàries (les que es poden eliminar sense perjudicar la qualitat de vida de cadascú). 

Una vegada coneixem quins tipus de despeses tenim, es poden organitzar les finances personals i saber de quin nivell de capacitat d’estalvi es disposa. Existeixen moltes tècniques d’estalvi, com el mètode Harv Eker, que serveix també per invertir, el mètode dels sobres o el sistema d’estalvi 50/20/30, entre d’altres. Vegem a continuació alguns consells interessants per estalviar, encara més, aquest 2025.

Mètodes d’estalvi com el 50/20/30

Es tracta del sistema més conegut en educació financera. Consisteix a distribuir els ingressos nets en tres categories diferents, una que estigui adreçada a les despeses fixes i necessàries, una altra a la part de lleure, aquelles despeses prescindibles, i una última part, a l’estalvi. Vegem detingudament quin percentatge s’emporta cada categoria.

Segons el mètode 50/20/30, les despeses fixes i necessàries no haurien de superar el 50 % dels ingressos finals. Aquí estaríem parlant de l’habitatge, el transport o els aliments, per exemple. L’altre 30 % l’ocuparien els desitjos, com l’entreteniment, les sortides a dinar, els hobbies, els viatges o les escapades. Així, per últim, quedaria un 20 % dels ingressos nets per destinar a l’estalvi.

Automatitza els teus estalvis

Programa transferències automàtiques a un compte d’estalvi o d’inversió cada vegada que rebis el teu salari.

Repte d’estalvi setmanal

Estalvia una quantitat progressiva cada setmana. Per exemple, comença amb 5 € i augmenta 1 € cada setmana. Al final de l’any, hauràs estalviat més de 1.300 €. Fixa’t en les despeses formiga o en la cistella de la compra per optimitzar encara més els teus estalvis.

L’objectiu no és renunciar als petits plaers de la vida, com el cafè de mig matí, sinó reduir-los o canviar-los per altres de més econòmics. Altres vicis com el tabac, els xiclets, els capricis gastronòmics a l’hora de dinar, les subscripcions a pràcticament totes les plataformes de streaming, quan som conscients que és impossible gaudir-ne de totes, són també els causants d’aquestes despeses formiga.

Tot això es coneix com a luxes silenciosos que es van restant del sou gairebé de manera imperceptible setmana rere setmana i mes rere mes. Tot i que et suposin molts pocs diners, si en prescindeixes d’un o de diversos, al final de l’any et pot suposar un estalvi molt gran de diners.

A més, també pots reduir despeses en la cistella de la compra. Els aliments com l’oli d’oliva, el sucre o l’arròs, principals béns de consum, s’han encarit molt l’any 2023. Si no vols comprometre la teva economia domèstica, presta una atenció especial al cistell de la compra aquest any. Entre els consells per estalviar al supermercat es troba una bona planificació de la llista de la compra abans d’anar al supermercat, elaborar un pressupost límit i, per descomptat, evitar les compres compulsives i innecessàries. 

Revisa i ajusta: subscripcions i energia

Analitza les teves subscripcions mensuals i elimina les que no fas servir. Reflexiona sobre els pagaments recurrents que tens domiciliats al banc i que sovint passen desapercebuts.

També pots estalviar en energia aquest 2025 canviant hàbits de consum, com fer ús d’electrodomèstics eficients i aprofitar les tarifes nocturnes.

Aposta per les vendes de segona mà

Desfés-te dels per si de cas, de la roba i dels objectes que fa anys que no utilitzes i posa-ho a la venda. Aquesta tècnica t’ajudarà a generar ingressos extres per millorar la teva economia. A més, així estaràs posant en pràctica tot el que has après amb el mètode Marie Kondo, en què impera l’ordre, la neteja i la pau mental a la llar.

Promou la mobilitat sostenible

En la mesura del possible, mira de fer servir el transport públic, compartir cotxe amb el company de feina o la parella o, per què no, camina fins a la feina. El combustible ha estat un dels principals agents que més s’ha vist afectat per la inflació el darrers anys. 

Com reduir els deutes el 2025 per començar a estalviar 

Segons les darreres previsions, els tipus d’interès es mantindran elevats amb l’objectiu de contenir la inflació. Si tens una hipoteca a tipus variable o tens pensat demanar un nou préstec, tingues en compte que els imports finals podrien ser més alts del que s’esperava inicialment. Aquí tens alguns consells útils:

• Consolida els teus deutes: si tens deutes amb interessos alts, valora la possibilitat de consolidar-les en un únic préstec amb un tipus d’interès més baix.
• Prioritza els deutes amb més interessos: comença pagant els deutes amb els interessos més elevats, com les targetes de crèdit, per reduir el cost total.
• Evita nous deutes: limita l’ús de targetes de crèdit i evita finançar compres innecessàries.

Planifica un pressupost per al pagament de deutes

Destina una quantitat fixa mensual per pagar els teus deutes. Pots aplicar el mètode “bola de neu”: comença pagant el deute més petit i passa al següent un cop l’hagis liquidat.

Tipus d’estalvi: opcions segons les teves necessitats

Estalvi d’emergència

Aquest tipus d’estalvi funciona com un fons per a despeses inesperades (mèdiques, reparacions). Es recomana disposar d’entre 3 i 6 mesos de despeses fixes com a coixí de seguretat.

Estalvi amb objectius específics

Ideal per assolir objectius concrets com viatges, estudis o la compra d’un cotxe o una casa. Pots fer servir comptes d’estalvi separades per a cada finalitat i programar transferències periòdiques des del teu compte principal. També pots triar comptes remunerades, que permeten obtenir una mica de rendibilitat.

Estalvi per a la jubilació

Ser previsor és un punt a favor. Per això, invertir en plans de pensions a llarg termini és una opció encertada per garantir un coixí que t’ajudi a mantenir el teu nivell de vida durant la jubilació. A més, podràs gaudir dels avantatges fiscals vinculats a aquests productes.

Estalvi d’inversió

Per obtenir rendibilitat a mitjà i llarg termini, els segurs d’estalvi i inversió són una bona manera de generar un capital per al futur o rebre una renda de forma immediata. Aquest mètode d’estalvi té un risc molt baix i ofereix importants avantatges fiscals.

Recapitulant, la importància de l’estalvi el 2025

L’estalvi dona tranquil·litat, seguretat i una independència econòmica davant dels imprevistos. Amb els reptes econòmics del 2025, l’important és establir objectius clars, controlar les despeses i aplicar estratègies d’estalvi efectives.

Una economia estable no s’aconsegueix sola, s’ha d’anar construint a poc a poc i cada any que passa hem d’ajustar aquesta planificació i gestió dels diners, ja que sorgeixen necessitats noves o conjuntures alienes a nosaltres i que poden influir negativament en la nostra economia financera. Per això és tan important establir-se uns objectius i estalviar, en la mesura que sigui possible.

A més de tots els consells que hem vist anteriorment, hi ha eines d’estalvi com els plans de pensions o les assegurances de vida unit linked que t’ajuden a assolir els teus objectius d’estalvi i a aconseguir aquest benestar personal. Comença a estalviar avui mateix per aconseguir un 2025 més segur!