Amalia Guerrero Tabla de contenidos
En aquest article, parlarem de la inflació, com afecta els teus estalvis i per què l’estalvi programat, combinat amb la inversió, és clau per protegir els teus diners i fer-los créixer.
La inflació: el lladre silenciós del teu estalvi programat
La inflació és aquell fenomen econòmic que, any rere any, va reduint el valor real dels teus diners; fins i tot encara que t’hagis proposat un pla d’estalvi programat, la inflació et podria jugar una mala passada. En termes senzills, la inflació és l’augment generalitzat i sostingut dels preus de béns i serveis durant un període de temps.
És a dir, amb el pas dels anys i amb la mateixa quantitat de diners, cada vegada pots comprar menys coses. Per entendre el seu impacte, en l’última dècada, la inflació acumulada ha estat superior al 22%.
Un exemple senzill per visualitzar-ho: si fa 10 anys tenies 10.000 € estalviats, avui el teu poder adquisitiu real seria d’uns 7.800 €. Si analitzem els darrers 3 anys, veiem que la inflació ha superat el 12%, la qual cosa significa que aquests 10.000 € ara equivalen a 8.800 € en termes de poder adquisitiu. Malgrat que els diners físicament hi són, el seu valor real s’ha reduït. Per tant, deixar els diners aturats en un compte corrent, o pitjor encara, a casa, avui dia no es considera l’opció més recomanable.
Estalvi programat: una estratègia poderosa
L’estalvi programat és una estratègia senzilla però poderosa. Consisteix a reservar automàticament una part dels teus ingressos cada mes i transferir-la a un compte diferent del de les despeses comunes. Aquest compte pot ser un compte d’estalvi programat, un dipòsit o fins i tot un producte d’inversió.
Per exemple, imagina’t que decideixes apartar el 10% dels teus ingressos mensuals. Si guanyes 1.500 €, estalviaries 150 € al mes, i convertiries l’estalvi en un hàbit.
La meva recomanació és que automatitzis aquest estalvi, i que el configuris com una despesa més, com si fos una factura mensual. D’aquesta manera redueixes la temptació de gastar els diners en altres coses. I el millor de tot: no importa la quantitat amb què comencis, l’important és posar fil a l’agulla i ser constant.
Estalvi programat i inversió: la combinació guanyadora
L’estalvi programat et permet estalviar diners de manera constant i automàtica, sense haver de preocupar-te de fer-ho manualment cada mes. En separar el teu estalvi del teu compte principal, redueixes la temptació de gastar aquests diners, cosa que et permet aconseguir els teus objectius financers. A més, és un mètode adaptable, ja que pots ajustar la quantitat que estalvies segons els teus ingressos i necessitats en cada etapa de la teva vida.
Estalviar és només el primer pas. El millor d’aquesta estratègia és que, si tries un compte remunerat o decideixes invertir aquests estalvis, pots generar una rendibilitat. D’aquesta manera, no solament protegeixes els teus diners dels efectes de la inflació, sinó que també fas que treballin per a tu.
Per exemple, si estalvies 150 € al mes durant 1 any, acumularàs 1.800 €. En canvi, si inverteixes aquests diners en un fons amb una rendibilitat mitjana del 5% anual, al final de l’any tindràs aproximadament 1.890 €. Això que pot semblar poc al començament, a llarg termini, gràcies a la màgia de l’interès compost, farà créixer els teus estalvis any rere any.
Posem-ne un altre exemple. L’Anna, una treballadora autònoma, es va adonar que necessitava un fons d’emergència equivalent a 3 mesos de les seves despeses comunes, uns 3.600 €. Va decidir automatitzar una transferència mensual de 300 € a un compte remunerat amb un interès de l’1,5%. Al cap d’un any, no solament va assolir la seva fita, sinó que gràcies als interessos acumulats va acabar amb un saldo total de 3.655 €. Ara té la tranquil·litat de saber que està preparada per a qualsevol imprevist.
Com es pot començar amb l’estalvi programat
- Implementar aquest sistema és més senzill del que et penses. El primer que has de fer és analitzar les teves finances i determinar quant pots estalviar cada mes sense comprometre les teves despeses bàsiques.
- Un cop definit l’import, estableix fites clares: és possible que vulguis crear un fons d’emergència, estalviar per a unes vacances o fins i tot reunir els diners per a l’entrada d’un habitatge.
- El següent pas és triar el compte adequat. La meva recomanació és que escullis un compte remunerat o un producte d’inversió que s’adapti al teu perfil de risc i que t’ofereixi rendibilitat.
- Tot seguit, configura el teu estalvi programat amb una transferència automàtica des del teu compte principal cada mes. D’aquesta manera, estalviaràs i invertiràs cada mes sense adonar-te’n. Diners que no veus, diners que no gastes.
- Finalment, no t’oblidis de fer un seguiment del teu progrés, i revisar periòdicament quant has estalviat. Això et permetrà ajustar el pla si és necessari.
Conclusió
L’estalvi programat és més que una estratègia financera, és un compromís amb tu mateix i amb el teu jo del futur. Tant se val si comences amb 20, 50 o 100 € al mes, l’important és que prenguis la decisió de començar i ser constant. Recorda que no es tracta d’estalviar el que sobra a final de mes, sinó de prioritzar les teves fites des del principi i automatitzar aquest estalvi.
El millor moment per començar sempre és ara. Cada petit pas que facis avui serà un gran avanç cap a la tranquil·litat financera. Estàs a punt per construir aquest hàbit que canviarà la teva relació amb els diners?
