VidaCaixa Tabla de contenidos
Si et pensaves que la jubilació anticipada per a autònoms era un objectiu inassolible, tenim una bona notícia per a tu. El retir abans d’hora també està fet per als treballadors per compte propi.
Treballar per a un mateix té molts avantatges, però també existeix molt desconeixement sobre les condicions, la burocràcia, els avantatges fiscals o el que en general suposa ser treballador per compte d’altri versus ser autònom.
En aquest post t’expliquem els camins per accedir a la jubilació anticipada si ets autònom, a més dels requisits i de totes les claus que has de tenir en compte per beneficiar-te de l’avançament de l’edat de jubilació. Som-hi!
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
Una mica de context sobre la prejubilació per a autònoms
Ens posarem en context per entendre per què es pensa que la jubilació anticipada per als autònoms no és possible. Amb la reforma de les pensions el 2013, es van aplicar una sèrie de mesures que augmenten de manera progressiva l’edat de jubilació ordinària fins al 2027, quan passarem a retirar-nos als 67 anys.
En aquesta mateixa reforma es va introduir per primer cop la possibilitat, per als autònoms, de jubilar-se anticipadament. Abans, aquesta alternativa només era possible per als treballadors per compte propi que fessin feines qualificades com a perilloses.
Però, els autònoms tenen jubilació?
Sembla una pregunta complicada i que comporta una llarga explicació, però aquesta idea no es podria allunyar més de la realitat. Els autònoms sí que tenen jubilació, però també han de complir certs requisits, de la mateixa manera que passa amb la resta de treballadors.
El cert és que els treballadors per compte propi han de tenir molt en compte la base de cotització de cara a planejar-se la jubilació. Sense anar més lluny, avui més del 85 % dels autònoms cotitzen per la base mínima, el que suposaria que la pensió no superaria els 635 € al mes. No en va, el 75 % dels autònoms consideren que la pensió pública que rebran no els serà suficient quan es retirin.
Des de l’última reforma en les pensions, l’edat per jubilar-se dels treballadors autònoms ha estat modificada, de la mateixa manera que altres condicions com la base de cotització o el foment de la jubilació activa per a autònoms davant de l’increment de peticions de jubilació anticipada per als autònoms.
Malgrat que disposen de pensions pròpies, els autònoms són els treballadors que menys subsidi de jubilació reben. És per això que els plans o les assegurances de jubilació són una eina d’estalvi i inversió de cara al futur d’aquest col·lectiu, amb la qual pretenen tenir garanties econòmiques per jubilar-se.
Requisits per a la jubilació anticipada per als autònoms
Per a molts autònoms, poder jubilar-se abans de temps és una opció interessant, però difícil d’assolir. Tot i així, has de tenir en compte que existeix la manera d’aconseguir-ho. Si ets autònom, podràs accedir a la jubilació anticipada fins a 2 anys abans de l’edat de jubilació, que en aquests moments s’ha establert en els 65 anys.
Dins de la jubilació dels treballadors autònoms, la modalitat anticipada requereix complir una sèrie de requisits molt concrets. Com explica el president de la Federació Nacional de Treballadors Autònoms (ATA), Lorenzo Amor, el treballador per compte propi que la vulgui sol·licitar ha de complir aquestes condicions:
- L’ha de sol·licitar 2 anys abans de l’edat de jubilació. El 2024, si l’autònom compta amb més de 38 anys cotitzats, podrà continuar optant a la jubilació anticipada als 63 anys. Al contrari, si té menys de 38 anys cotitzats, només hi podrà accedir a partir dels 64 anys i 6 mesos.
- Per cobrar la pensió de jubilació, l’autònom ha d’haver cotitzat un mínim de 37 anys i 6 mesos.
- La prestació que li correspongui de manera anticipada ha de ser superior a la pensió mínima que li correspondria en fer els 65 anys.
La modificació en la normativa va entrar en vigor el 2011 i va començar a tenir efecte el 2013. Amb la normativa actual, l’edat de jubilació de l’autònom passarà a ser de 67 anys el 2027, per la qual cosa es podria accedir a la jubilació anticipada amb 65 anys. Com hem esmentat abans, es va començar a allargar l’edat de jubilació de manera exponencial fins a arribar als 67 anys per al 2027, moment en què es podrà accedir a la jubilació anticipada amb 65 anys.
Soc un autònom amb 63 anys, em convé jubilar-me?
Els coeficients reductors en la jubilació anticipada per a autònoms s’apliquen per reduir la quantitat de la pensió que el treballador ha de rebre, i existeixen pel fet que s’està jubilant abans de l’edat prevista i està deixant durant uns anys d’aportar al sistema.
Ara bé, realment compensa aquesta modalitat de jubilació als treballadors autònoms? Per respondre aquesta pregunta, has de conèixer els coeficients reductors que se t’han d’aplicar a la pensió. A l’hora de calcular-la, s’apliquen aquests percentatges per cada any que l’autònom avanci l’edat ordinària de jubilació.
El 2022 va entrar en vigor la Llei 21/2021, de 28 de desembre, de garantia del poder adquisitiu de les pensions, amb la qual es van introduir noves taules amb tots els coeficients reductors que s’han d’aplicar a la pensió dels autònoms que es jubilen anticipadament.
Però abans de consultar aquestes taules, has de tenir en compte dues coses:
- Els coeficients reductors no són iguals per a tots els autònoms. De fet, hi ha quatre taules: una amb coeficients per a autònoms que han cotitzat menys de 38 anys i mig; una altra per als que han cotitzat entre 38 anys i mig i 41 anys i mig; una altra per als que han cotitzat entre 41 anys i mig i 44 anys i mig, i una última per als que tenen cotitzacions de més de 44 anys i mig.
- Els coeficients reductors són molt més estrictes al principi de les taules, quan es mira d’avançar la jubilació entre 20 i 24 mesos. Els coeficients més interessants es troben al mig de la taula.
Has de tenir en compte que la jubilació anticipada es pot sol·licitar dos anys abans de l’edat de jubilació ordinària. El 2024, aquesta edat és de 65 anys per a aquells que han cotitzat més de 38 anys i de 66 anys i 6 mesos per als que han cotitzat menys d’aquest període.
Per tant, si has cotitzat més de 38 anys sí que et podràs jubilar als 63 anys. Però si ho fas acabat de complir aquesta edat se t’aplicarà el coeficient reductor més perjudicial de tota la taula: la pensió se’t reduirà entre un 13 i un 21 %, depenent de quant temps hagis cotitzat.
Jubilació anticipada d’autònoms per cessament d’activitat
La llei és clara pel que fa a la jubilació anticipada dels autònoms: no la poden demanar si es troben en cessament d’activitat. En aquestes situacions, només els queda com a alternativa sol·licitar l’atur dels autònoms a la mútua col·laboradora. No obstant això, una vegada acabi el període de cessament d’activitat, sempre que compleixin els requisits exigits, poden optar per la jubilació anticipada.
Jubilació anticipada forçosa per a autònoms
Aquest tipus de jubilació anticipada es refereix a un escenari en què un empleat es retira abans de l’esperat sense que ho faci de manera voluntària, sinó més aviat per circumstàncies alienes. Això els acostuma a passar a treballadors que estan empleats per compte d’altri.
Els treballadors autònoms poden accedir a la jubilació anticipada voluntària fins a dos anys abans de l’edat de jubilació que estableix la llei, sempre que segueixin els requisits abans comentats. En aquest cas, és important consultar les regulacions i les normatives específiques de cada país per conèixer de manera més precisa les opcions de jubilació anticipada per als autònoms el 2023.
Jubilació activa per a autònoms
A l’hora de fer una transició més progressiva cap a la jubilació, la modalitat activa permet combinar una pensió amb una feina a temps parcial o total. Si triem retirar-nos amb la jubilació activa tindrem el 50 % de la pensió completa.
Aquest percentatge de pensió pot augmentar fins al 100 % en el cas de la jubilació activa per a autònoms. Tal com estableix el nou acord assolit pel Govern i els agents socials en matèria de pensions i jubilació, si fins ara només podien cobrar el 50 % si seguien treballant, el percentatge serà més baix el primer any, fins al 45 %, però el segon any serà del 55 % i es continuarà incrementant en 10 punts per any fins a arribar al 100 %.
En el cas dels autònoms amb assalariats, si aquests tenen una antiguitat de 18 mesos o fan un contracte indefinit a un empleat, podran compatibilitzar el 75 % de la pensió i continuar treballant. I aquest percentatge pujarà cinc punts per cada any més que demorin el retir fins a arribar al 100 %. En aquest cas, el nou acord no millora la situació, sinó que més aviat l’empitjora, ja que actualment cobraven el 100 % des del principi de la jubilació activa.
Jubilació parcial per a autònoms
Aquesta modalitat parcial per a autònoms és una alternativa que combina la jubilació anticipada dels autònoms amb la jubilació activa. La llei no preveu una jubilació parcial específica per a autònoms. Tanmateix, hi ha alguns casos en què les persones que han cotitzat al règim especial de treballadors autònoms (RETA) es podrien beneficiar d’aquesta modalitat.
La jubilació parcial és una modalitat de retir que permet als treballadors d’edat avançada reduir la jornada laboral i anar cobrant a canvi d’una part de la pensió futura. És a dir, és una modalitat que permet avançar en la jubilació de manera progressiva.
Permet als treballadors que tinguin 60 anys acabats de fer compaginar el 50 % de la prestació amb una activitat professional de manera parcial. Així, poden continuar cotitzant durant més anys per accedir a una pensió més elevada quan es jubilin. Un cop el treballador es retira per complet de la vida laboral, accedeix al 100 % de la pensió per jubilació que li correspongui.
Recapitulant: la jubilació anticipada en els autònoms
En definitiva, és possible planificar una jubilació abans de temps encara que treballis per compte propi, una realitat que tan sols fa uns anys semblava impossible. L’estudi Emprèn la jubilació, elaborat per VidaCaixa, concloïa que el 78 % dels autònoms enquestats se sentien vulnerables pel que fa a la jubilació.
Un 85 % d’autònoms cotitza per la base mínima, per la qual cosa les possibilitats d’afrontar una jubilació anticipada són complicades. I és que, després d’aplicar els coeficients reductors corresponents a la pensió, pot passar que el resultat no sigui gaire atractiu. En cas que ens plantegem jubilar-nos anticipadament, potser ens convé revisar la base de cotització per millorar en un futur la nostra pensió.
