Jubilació demorada per a autònoms 2025

No és gens estrany que els autònoms, per les seves condicions de treball, cotització i pensió, decideixin endarrerir la seva edat de jubilació, ja que la jubilació demorada per a autònoms pot ser una solució per millorar la seva situació. De fet, el nou pacte del Govern amb els agents socials va en aquesta línia: fomentar l’endarreriment de la jubilació perquè, de manera voluntària, els treballadors allarguin l’edat per retirar-se.

Si encara no saps què és la jubilació demorada per a autònoms i vols conèixer a quina edat es pot jubilar un treballador per compte propi o quina és la jubilació màxima per a un autònom, en aquest apunt t’ho expliquem.

Què és la jubilació demorada per a autònoms?

La jubilació demorada és una opció que tenen els treballadors autònoms per endarrerir la seva edat de jubilació més enllà dels 65 anys, amb la qual cosa poden continuar treballant i cotitzant per generar ingressos mentre gaudeixen d’un descompte en la quota que han de pagar a la Seguretat Social.

La jubilació demorada es va establir a Espanya l’any 2011 en la Reforma del Sistema de Pensions com una mesura per fomentar l’activitat laboral i per fer front a l’envelliment de la població. Endarrerir la sortida del mercat laboral i evitar l’augment de persones dependents és una de les mesures per alleugerir la pressió de la guardiola de les pensions. De fet, aquest és un dels objectius del nou acord en pensions del 2024 pactat amb els agents socials.

Aquest tipus de jubilació permet als treballadors per compte propi continuar treballant i cotitzant a la Seguretat Social després d’arribar a l’edat de jubilació. A canvi, poden accedir a aquests avantatges, com l’augment de la pensió. Entre altres beneficis hi ha els següents:

• Permet continuar treballant i generant ingressos mentre es gaudeix d’una edat de jubilació més avançada. Això és especialment útil per als autònoms que no han pogut estalviar prou diners per a la jubilació.
• La jubilació demorada permet a l’autònom continuar cotitzant a la Seguretat Social i, per tant, seguir tenint dret a prestacions com l’assistència sanitària o la prestació per desocupació.

Requisits per a la jubilació demorada dels autònoms el 2025

Per poder accedir a la jubilació demorada per als autònoms el 2025 cal complir alguns requisits, entre els quals hi ha els següents:

• Tenir l’edat mínima de jubilació, que va augmentant progressivament fins que el 2027 sigui de 67 anys. Avui és de 65 si s’han cotitzat 38 anys i tres mesos o 66 anys i vuit mesos si s’ha cotitzat menys.
• Estar al corrent dels pagaments a la Seguretat Social.
• Tenir un mínim de 15 anys cotitzats a la Seguretat Social.
• No estar donat d’alta en el Règim General de la Seguretat Social com a treballador per compte d’altri.

Si es compleixen els requisits, el treballador autònom pot accedir a la jubilació demorada mitjançant una sol·licitud a la Seguretat Social. Si s’accepta, haurà de continuar cotitzant, però es podrà beneficiar de bonificacions en les quotes de pagament i generarà un plus per cada any que endarrereixi el seu retir, si bé tot dependrà de l’edat del treballador i de la base de cotització escollida.

Impacte fiscal de la jubilació demorada per a autònoms

La jubilació demorada no només augmenta la pensió final, sinó que també té un impacte fiscal positiu. Els autònoms que decideixen retardar la seva jubilació poden beneficiar-se de deduccions fiscals i reduccions en la quota de la Seguretat Social. A més, els ingressos addicionals generats es poden planificar estratègicament per optimitzar el pagament d’impostos.

Com calcular la pensió amb la jubilació demorada

La jubilació demorada permet als autònoms accedir a un complement del 4% addicional en la pensió per cada any complet que es retardi la jubilació. Aquest percentatge s’aplica sobre la base reguladora que serveix per calcular la pensió.

Per exemple, si un autònom decideix retardar la seva jubilació tres anys, podrà incrementar la seva pensió en un 12%. Aquest complement s’afegeix a l’import mensual de la pensió i pot implicar una millora notable, sobretot per a aquells que han cotitzat amb bases més altes.

Quina és la pensió màxima que pot cobrar un autònom?

La pensió màxima és la quantia que es fixa cada any en els Pressupostos Generals de l’Estat i que en cap cas poden sobrepassar els pensionistes, ni tampoc les pensions d’incapacitat o viduïtat, orfandat o a favor de familiars.

En el cas dels autònoms, es pot percebre quan s’ha cotitzat durant molts anys, per sobre dels 37 anys i mig, i a més durant tots aquests anys s’ha cotitzat la base màxima o propera a aquesta. Una de les principals particularitats d’aquest col·lectiu de treballadors és que poden triar i canviar fins a sis vegades l’any les bases per les quals volen cotitzar, si bé estan condicionats pels ingressos reals que tinguin en cada exercici econòmic.

El sistema de cotització per a autònoms el 2025

El sistema de cotització per a autònoms el 2025 implementarà canvis significatius. La base mínima de cotització s’ajustarà segons els trams d’ingressos establerts en la reforma del Règim Especial de Treballadors Autònoms (RETA).

Per als autònoms amb ingressos més baixos, la quota mensual estarà entre 200 i 263 euros, mentre que els ingressos més alts veuran increments en les seves quotes, que poden arribar fins als 590 euros mensuals en els trams més elevats.

Pel que fa a les pensions, es preveu una revalorització del 2,8% el 2025, situant la pensió màxima en aproximadament 3.267,55 euros mensuals.

Novetats en la jubilació el 2025: millores en la jubilació activa dels autònoms

Entre les novetats acordades en l’última reforma del Govern pactada amb els sindicats i la patronal s’ha millorat la jubilació activa dels autònoms però es retallen les quanties inicials.

A més, es compatibilitzen els incentius de demora i l’eliminació del requisit d’una carrera completa de cotització, la qual cosa facilita l’accés a la jubilació activa, tot i que per als autònoms amb assalariats aquest canvi suposa cobrar menys pensió inicial.

El cert és que cada vegada són més els que trien endarrerir la seva retirada del mercat laboral per poder incrementar l’import de la pensió, si bé no significa que per això hagin de cobrar la jubilació màxima.

Les novetats en l’última reforma que afecten els autònoms el 2025 tenen a veure amb la jubilació activa, una modalitat per compatibilitzar la feina amb el cobrament d’una part de la pensió.

Les modificacions pactades es reflectiran en canvis normatius al llarg dels pròxims mesos si aconsegueixen el suport suficient al Congrés dels Diputats i, en general, faciliten l’accés i les quanties que han de cobrar els qui optin per aquesta fórmula, tot i que també s’hi inclou una retallada per als autònoms amb treballadors.

Les claus dels canvis en la jubilació activa i demorada són les següents:

• Requereix que hagi passat almenys un any després d’haver complert l’edat de jubilació, que actualment se situa en els 65 si s’ha cotitzat 38 anys i tres mesos i en els 66 anys i vuit mesos per als qui hagin cotitzat menys.

• Un dels canvis és que aquest any de treball addicional es comptarà com a jubilació demorada, cosa que donarà dret a un complement econòmic en la pensió quan s’hi accedeixi a través de la jubilació activa.

• El complement econòmic pot ser d’un 4% addicional per cada any demorat, és a dir, per cada any complet cotitzat.

• S’elimina el requisit que exigeix disposar de la carrera completa de cotització per accedir a la jubilació activa i s’estableixen nous percentatges per cobrar una part de la pensió cada any en aquesta modalitat.

• Els autònoms sense assalariats, com els assalariats, cobraran un 45% de la pensió el primer any, un 55% el segon any, un 65% el tercer, un 80% el quatre i arribaran a cobrar el 100% el cinquè any.

• L’edat mínima per cobrar la totalitat de la pensió en aquesta modalitat serà de 71 anys per a qui es pugui jubilar als 65. I, a més, les quanties augmentaran un 5% cada 12 mesos d’activitat professional ininterrompuda, sense poder superar mai el 100%.

Com puc millorar la meva pensió sent autònom?

Si el que vols és millorar la teva jubilació, sempre pots recórrer a un pla de pensions per a autònoms o treballadors per compte propi. Amb aquests plans creats específicament per a treballadors autònoms, podràs generar l’estalvi necessari per cobrir la teva jubilació i obtenir una aportació extra per completar la pensió de jubilació.

Concretament, els plans de pensions privats per a autònoms ofereixen:

• una modalitat d’estalvi a llarg termini dissenyada a la teva mida, per a treballadors autònoms. 
• En general, els plans de pensions tenen un límit en les aportacions de 1.500 euros, mentre que en el cas dels plans d’ocupació simplificat per a autònoms hi ha un límit específic de fins a 4.250 euros en les aportacions.
• La flexibilitat d’aquests plans et permet generar un estalvi segur, de manera periòdica o mitjançant una aportació única, 
• Quan accedeixis a la teva jubilació, podràs disposar d’un complement cent per cent segur per a la teva pensió.

Recapitulem

En resum, la jubilació demorada per a autònoms ofereix la possibilitat de continuar treballant i generant ingressos a canvi de posposar l’edat de jubilació. Això pot ser especialment beneficiós per a aquells autònoms que han cotitzat per bases molt baixes i que en arribar a l’edat de jubilació els queda una pensió molt reduïda.

Però la jubilació demorada no implica que l’autònom pugui cobrar la pensió màxima, ja que això depèn de la base de cotització que hagi escollit, i tan sols es pot assolir si s’acosta a la màxima durant la majoria d’anys cotitzats. Si bé sempre pot combinar aquesta modalitat amb la jubilació activa per aconseguir incentius i, al seu torn, continuar cotitzant per a la seva futura jubilació.