Les pensions han estat notícia el 2015. La situació econòmica actual ha portat nous ajustos en el sistema de la Seguretat Social. D’aquesta manera, les reserves del sistema públic han continuat disminuint i l’edat de la jubilació augmentant. D’altra banda, els plans de pensions acomiaden l’any amb novetats a tenir en compte de cara al 2016.
A punt de finalitzar el 2015, recopilem el més important que has de saber abans de donar la benvinguda a l’any nou. T’ho expliquem a continuació.
Fes la teva simulació: Vols saber quan cobraràs quan et jubilis?
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
1- La guardiola de les pensions: nou cop al Fons de Reserva de la Seguretat Social
El Govern ha hagut de recórrer al Fons de Reserva de la Seguretat Social (conegut també com “la guardiola de les pensions”) per poder pagar l’extra d’estiu i de Nadal als pensionistes. Aquest fons es va crear per acumular els excedents de les cotitzacions i utilitzar-los en moments de crisi o dèficit, però la realitat és que se n’han tret diners de manera habitual, especialment des del 2012, ja que els ingressos per cotitzacions socials són menors que les despeses en pensions. Actualment, amb la guardiola de les pensions a la meitat, experts com els analistes de la consultoria Towers Watson asseguren que és necessari prendre mesures i implementar reformes.
2- Edat de la jubilació el 2015: 65 anys i 3 mesos
Amb la reforma de les pensions del 2011, cada any fins al 2027 canvia l’edat de jubilació i altres paràmetres, com els anys que es tenen en compte per calcular la pensió. Aquest any l’edat d’accés a la jubilació ordinària és de 65 anys per als que hagin cotitzat 35 anys i 9 mesos o més, o de 65 anys i 3 mesos per als que hagin cotitzat menys de 35 anys i 9 mesos. A la web del Ministeri d’Ocupació i Seguretat Social es poden consultar aquestes dades.
3- Canvis en la base reguladora
Per fer el càlcul de la pensió pública és necessari saber prèviament la base reguladora. Aquest import és la mitjana de les bases de cotització (el sou mensual) dels últims anys treballats. Per a aquest any, es prenen com a referència els últims 18 anys, mentre que l’any vinent, el 2016, el període arribarà als 19. Els canvis fins al 2022 són a la mateixa web d’Ocupació.
4- Calculadora de les pensions
Aquest any s’han presentat diverses eines. CaixaBank ha creat un simulador de jubilació per fer un càlcul del que cobrarem. En menys de 3 minuts i en 4 senzills passos es pot respondre a les preguntes que corresponen a la situació professional, ingressos, pensió de la Seguretat Social i estalvi de cadascú. El resultat és un càlcul estimat del que cobrarem quan ens jubilem.
D’altra banda, el Ministeri d’Ocupació i Seguretat Social va posar en marxa a principis de novembre una eina per calcular la pensió pública. No obstant, aquesta calculadora ha suscitat dubtes entre els experts del sector a causa de la metodologia utilitzada.
5- Xifra rècord de pensions
A l’octubre el Govern va donar a conèixer el nombre de pensions per a l’any vinent. Serà la primera vegada en la història d’Espanya en què se superaran els 10 milions de pensionistes des que es van posar en marxa les primeres prestacions per jubilació, el 1919. Aquesta situació és un reflex dels canvis demogràfics i de l’augment de l’esperança i la qualitat de vida que tenim en arribar a la jubilació.
6- Espanya, al top dels països que més gasten en pensions
Les seqüeles de la crisi han generat un augment de les despeses dels serveis públics generals i de protecció social. I pel que fa a la protecció social, les pensions s’emporten un important tros del pastís. Segons l’informe Panorama de les pensions de l’OCDE (Organització per a la Cooperació i el Desenvolupament Econòmic), Espanya es troba entre els 10 països que més percentatge del PIB destinen a les pensions, un 10,5%, per sobre del 7,9% de la mitjana.
7- Un sistema públic que “convida” a comptar amb plans de pensions privats
Va ser el mateix governador del Banc d’Espanya, Luis Linde, qui va afirmar, fa uns mesos al Congrés, que Espanya experimentarà una reducció de les pensions si no es complementen amb plans d’estalvi privats. No és l’únic. El president de la CEOE, Juan Rosell, també advertia a mitjans d’any que el sistema públic de pensions no serà suficient. Per tant, quan pensem en la jubilació, cada vegada es fa més evident la necessitat de buscar alternatives a través de l’estalvi privat, tenint en compte la sostenibilitat del sistema públic actual.
8- Nous avantatges fiscals dels plans de pensions
La reforma fiscal que va aprovar el Govern a principis d’any, amb la baixada de l’IRPF, comporta canvis en els sistemes privats d’estalvi. A més, la baixada dels tipus impositius que estava prevista que es realitzés en dos trams (2015 i 2016) s’ha avançat, i el segon va entrar en vigor l’1 de juliol del 2015.
També s’estableix una reducció de les aportacions màximes a plans de previsió social dels imports actuals. Dels anteriors 10.000-12.500 €/any, depenent de l’edat, es passa a un màxim de 8.000 €/any.
Al post de VidaCaixa quins són els avantatges fiscals de plans de pensions, PIES i AIELT hi trobaràs tota la informació.
9- Novetats a l’hora de rescatar un pla de pensions
Estàs pensant a rescatar un pla de pensions? Hi ha diferents maneres de fer-ho, però el que és comú en totes és que el rescat compta a efectes fiscals com una renda del treball. Les aportacions realitzades abans del 2007 comporten un avantatge fiscal del 40% que, a partir del 2015, es limiten en el temps. Per poder acollir-se a aquesta reducció s’haurà de realitzar el rescat l’any de la jubilació o en els dos exercicis següents.
D’altra banda, hi ha una sèrie de casos en què es pot avançar la prestació: aquest any s’ha incorporat la possibilitat a partir del desè any sense necessitat d’estar jubilat. Per exemple, qui contracti un pla de pensions el 2015 podrà rescatar-lo el 2025. Aquest supòsit s’afegeix als que ja existien (malaltia greu, incapacitat, defunció i atur de llarga durada).
10- Aportació al PIES
La reforma fiscal del 2105 no només ha portat novetats en els plans de pensions. Un PIES (o Pla Individual d’Estalvi Sistemàtic) és un dels productes d’estalvi privat. La novetat és que s’ha reduït de 10 a 5 els anys mínims que han de transcórrer des de la primera aportació al PIES per poder rescatar-lo.
I, a punt de donar la benvinguda al 2016, què ens espera l’any vinent? El debat sobre el sistema públic de pensions seguirà ocupant part de l’agenda política i dels nostres temes de conversa amb familiars i amics. Serà un any en què es revisarà el Pacte de Toledo i està previst que es duguin a terme nous ajustos. Per part nostra, mantenim el compromís de seguir explicant-te tot el que et pugui interessar sobre el teu futur i la teva jubilació.
