Què són els plans de pensions per a autònoms?

Els plans de pensions per a autònoms són una opció específica d’estalvi per a la jubilació dels treballadors per compte propi. Aquesta modalitat d’estalvi a llarg termini està dissenyada exclusivament per a aquest tipus de treballadors, que compten amb límits més amplis en les aportacions i amb més flexibilitat. Són la millor eina per completar la pensió pública de jubilació. 

Els treballadors per compte propi reben una pensió mitjana inferior a la d’un treballador per compte d’altri. De fet, la seva pensió pública mitjana és la meitat que la que cobra un treballador per compte d’altri. Per això, tenir un pla de pensions pot ajudar a complementar la jubilació. 

Els plans de pensions per a autònoms: avantatges 

El primer Pla de Pensions d’Ocupació destinat a autònoms ha estat promogut per la Federació Nacional de l’Associació de Treballadors Autònoms (ATA) amb la intenció de millorar l’accés a un sistema d’estalvi per a la jubilació i facilitar el benefici fiscal amb reduccions en l’IRPF. 

Des de l’Associació de Treballadors Autònoms defensen que els plans de pensions per a autònoms permeten disposar del “matalàs” necessari per a la jubilació, per cobrir necessitats vitals i fer front a aquesta etapa amb el nivell de qualitat adequat. Per això, disposar d’aquest estalvi de seguretat permet estar coberts per afrontar imprevistos. 

Si ets autònom t’has de plantejar l’opció dels plans de pensions exclusius per a la teva situació, per tenir un instrument d’estalvi que pugui complementar la pensió pública de la teva jubilació. Fins i tot, et recomanem tenir en compte altres alternatives com poden ser els PIES o un SIALP, amb els quals tindràs avantatges tributaris que poden millorar la teva situació en el futur.

Avantatges dels plans de pensions d’ocupació per a autònoms 

Aquests plans de pensions d’empresa estaven força reservats a grans companyies i multinacionals, però se n’ha democratitzat l’ús cap a autònoms i pimes. En participar en un pla de jubilació per a autònoms, els treballadors per compte propi poden beneficiar-se dels avantatges següents:

• Flexibilitat a les aportacions. Quan un autònom contracta un pla de jubilació, pot ajustar les seves contribucions segons les preferències i necessitats. Així, els estalvis a curt termini es poden adaptar millor. 

• Diversificació. Els plans de jubilació ofereixen una gran oferta d’inversions, cosa que permet a l’autònom distribuir els riscos en diferents àrees. D’aquesta manera, es protegeix la quantitat invertida, ja que no està arriscada en un únic producte d’inversió.

• Protecció familiar. Moltes vegades, aquests plans ofereixen beneficis addicionals, com pot ser la designació de beneficiaris en el cas de defunció. Amb això, el prenedor de l’assegurança s’assegura que els seus familiars i beneficiaris estiguin financerament protegits en cas que passi algun imprevist.

Aportació al pla de pensions dels autònoms

Entre les novetats en els plans de pensions per a autònoms hi ha les aportacions que poden fer. S’han millorat les condicions per a aquests treballadors i des del 2023 els autònoms poden fer aportacions voluntàries i flexibles als plans d’ocupació per a autònoms.

Podran ser aportacions úniques o periòdiques i, a més, se’n podrà modificar la quantia o la periodicitat; així, per als autònoms, el límit màxim és de 4.250 euros anuals addicionals als 1.500 euros de límit genèric per a la resta de sistemes de previsió social. 

A més, hi ha la possibilitat de desgravar en l’IRPF les aportacions anuals realitzades, de manera que aconsegueixen una reducció de la base imposable i aconsegueixen un gran estalvi fiscal. 

Què pot fer un autònom per millorar la pensió de jubilació? 

La majoria dels autònoms, prop d’un 60%, han cotitzat des del principi de la vida laboral per la base mínima i totes les seves prestacions es corresponen també al mínim que ofereix la Seguretat Social. 

En aquest cas, els autònoms tenen dues modalitats de jubilació alternatives a l’ordinària: la jubilació demorada és una opció encara molt desconeguda per als treballadors per compte propi que, malgrat tot, ha estat reformada i millorada fa poc. I també la jubilació activa, a la qual estan adherits uns 40.000 autònoms, però que els permetria compaginar la prestació amb els ingressos del negoci. 

Contractar un Pla de pensions d’ocupació simplificat i garantir l’estalvi de cara al futur, com t’oferim des de VidaCaixa, és una de les millors vies per assegurar una bona jubilació per a un treballador autònom.