Quan agafem un avió tenim la certesa que sabem cap on es dirigeix, quant trigarà a arribar i quina trajectòria seguirà. Podem, fins i tot, seguir l’evolució del vol mentre estem viatjant.
Fes la teva simulació: Vols saber quant cobraràs quan et jubilis?
Un viatge amb avió seria la manera més senzilla de descriure els Plans Destí, ja que així és exactament com funcionen. Aquestes carteres objectiu ens permeten posar el rumb cap a la jubilació amb un complement de rendes que completi la nostra pensió pública, coneixent per endavant quina serà la trajectòria que seguiran els nostres estalvis i tenint la certesa que s’invertiran automàticament de la manera més racional possible, d’acord amb la nostra situació i amb els nostres objectius.
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
- Tenen un destí. En aquest cas, la data de jubilació. Aquest producte d’estalvi a llarg termini està pensat per proporcionar un complement de renda durant la jubilació.
- Tenen un full de ruta: Sabem per endavant quin és el full de ruta de les inversions que seguirà el nostre estalvi, ja que es tracta d’un producte que va adaptant el perfil de risc de la inversió en funció dels anys que li queden a l’estalviador per arribar a la jubilació. Aquesta estratègia d’inversió o glide path estableix una distribució d’actius que canvia al llarg del temps: primer per fer créixer els nostres estalvis i, després, per guanyar estabilitat a mesura que ens acostem a la jubilació.
- Necessitem un pilot. La gestió de l’avió és complexa, per la qual cosa necessitem un pilot que ens garanteixi un vol segur fins al nostre destí. L’experiència d’una gestora de fons líder al mercat és clau per dipositar-hi la nostra confiança i estalviar amb tota tranquil·litat.
Completa tranquil·litat
Una de les primeres coses que ens plantegem abans de decidir invertir els nostres estalvis és el nostre perfil de risc, ja que determina el nivell d’exposició a renda variable que tindrà la nostra cartera d’inversió. En els Plans Destí podem tenir la total tranquil·litat que la inversió es durà a terme de la manera més racional possible, i no tant en funció de la nostra tolerància al risc; és a dir, es realitzarà en funció dels anys que queden per arribar a la data de jubilació. Aquests plans garanteixen un itinerari d’inversió òptim per a l’objectiu de jubilació: una exposició més gran a renda variable al començament que faci créixer els nostres estalvis i un perfil progressivament més conservador a mesura que ens acostem a la data objectiu per garantir l’estabilitat del que hem aconseguit. Així ho explica Eduardo Martínez de Aragón, director de gestió d’inversions de fons de pensions de VidaCaixa al vídeo principal.
Així, la cartera es revalora amb el mercat i la volatilitat a curt termini passa a segon pla, ja que l’horitzó d’inversió és a mitjà i llarg termini.
Rumb cap a la jubilació
Amb els Plans Destí posem rumb cap a la nostra jubilació, exactament igual que si agaféssim un avió. Al principi busquem altura per recórrer grans distàncies i al final del trajecte baixem per suavitzar l’aterratge. Aquesta trajectòria preestablerta ens garanteix una transició progressiva i suau entre els objectius de creixement i estabilitat per assolir l’objectiu. Però com podem estar segurs que la renda variable és la millor manera de fer créixer els nostres estalvis? Tal com explica Martínez de Aragón, la història ens ho confirma: “La renda variable sempre ha tingut rendibilitat positiva en períodes de 15 anys. Encara que hi hagi turbulències, a llarg termini, la renda variable és l’actiu que ofereix més expectatives de rendibilitat”.
Tenint en compte aquesta estratègia, es duu a terme una distribució d’actius dinàmica al llarg del temps amb rebalanceig automàtic, seguint l’itinerari marcat, que ens permet allunyar-nos de criteris subjectius davant episodis de volatilitat. Històricament s’ha pogut demostrar que quedar-se al mercat davant episodis d’inestabilitat és la millor decisió per als nostres estalvis. Malgrat les turbulències que hi pugui haver, sempre s’arriba al destí.
A més, les carteres d’inversió dels Plans Destí estan àmpliament diversificades en tipologia d’actius i zona geogràfica. Any rere any esdevé complicat predir quin serà l’actiu amb un millor comportament: un any ho seran les borses emergents, un altre l’or, el següent la renda fixa europea, etc. És per això que una bona solució consisteix a tenir una cartera diversificada, que ens ajudarà a reduir el risc sense perdre expectatives de rendibilitat.
El principal objectiu de la nostra inversió per a la jubilació ha de ser que els nostres estalvis no perdin valor a futur; és a dir, és imprescindible que es revalorin amb la inflació o per damunt d’aquesta, de manera que l’esforç d’omplir el cistell d’anar a comprar avui serà el mateix que el dia que ens jubilem. Aquesta és la raó de ser dels Plans Destí, la metodologia d’inversió dels quals es basa a fer créixer els nostres estalvis i aconseguir-ne l’estabilitat.
