VidaCaixa Tabla de contenidos
En els últims anys la legislació ha anat variant. Els canvis de Govern han portat nombroses modificacions i tant és així, que avui saber quants anys cotitzats es necessiten per jubilar-se pot generar dubtes i preocupacions per als que ja es plantegen el retir.
En aquest article trobaràs tot el que has de tenir en compte a l’hora de calcular quants anys has de tenir cotitzats per accedir a la jubilació. Per això, si vols descobrir els paràmetres que necessites per saber la prestació que et correspon, continua llegint!
Edat i anys cotitzats: requisits mínims per jubilar-se
Per accedir a la jubilació mínima és obligatori haver cotitzat almenys 15 anys, dels quals com a mínim 2 han d’estar dins dels últims 15 anys abans del fet causant (moment de la jubilació). Això garanteix el 50 % de la base reguladora com a pensió inicial.
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
Jubilació amb el 100 % de la pensió: quants anys cal cotitzar per cobrar el 100 % de la jubilació?
El percentatge de la pensió augmenta d’acord amb els anys cotitzats, el període mínim per assolir el 100 % s’ha incrementat progressivament des del 2013 i continuarà fins al 2027.
- Per arribar al 100 % de la base reguladora el 2025 hauràs d’haver cotitzat almenys 38 anys i 6 mesos si et jubiles als 65 anys.
- Si has cotitzat menys de 38 anys i 9 mesos, l’edat per accedir al 100 % serà de 66 anys i 9 mesos.
Així doncs, per jubilar-se amb la pensió màxima, quants anys he de cotitzar?
La llei estableix que els anys cotitzats per jubilar-se amb la pensió més alta són 38 o més per a aquells que es vulguin jubilar als 65 anys o menys de 38 anys cotitzats per als que es vulguin jubilar a partir dels 66 anys i sis mesos.
A més, el 2025 per obtenir la pensió màxima de jubilació s’ha d’haver cotitzat per la base màxima durant els últims 25 anys de vida laboral.
A la taula següent es mostren els percentatges de la pensió de jubilació segons els anys que s’han cotitzat a la Seguretat Social. Es fa servir una escala que comença amb el 50 % de la pensió per a 15 anys cotitzats i augmenta a partir de l’any següent, amb un increment de 0,19 % per cada mes addicional fins al mes 248, i un 0,18 % per als mesos que superen el mes 248.
L’entrada en vigor d’aquesta mesura es va dur a terme abans de l’1 de gener del 2023. Tot i això, s’estableix un període transitori i gradual fins a l’any 2027, durant el qual els percentatges esmentats seran reemplaçats pels que s’indiquen en l’apartat següent.
És important aclarir que a la taula es fa un resum tenint en compte els anys complets cotitzats. Malgrat tot, el càlcul de la pensió es fa prenent com a referència els mesos complets treballats.
Taula de jubilació per anys cotitzats
La Seguretat Social també ens facilita una taula de jubilació per anys cotitzats, una eina molt útil on podem trobar els períodes mínims de cotització fixats fins al 2027.
D’acord amb el quadre, el 2025 cal haver cotitzat un mínim de 38 anys i 3 mesos o més, per jubilar-se als 65 anys i cobrar el 100 % de la pensió. O bé haver complert l’edat legal per accedir a la pensió si no s’assoleix aquest mínim: 66 anys i 8 mesos.
| Any de jubilació | Període de cotització | Edat mínima |
| 2024 | 38 anys o més | 65 anys |
| Menys de 38 anys | 66 anys i 2 mesos | |
| 2025 | 38 anys i 3 mesos o més | 65 anys |
| Menys de 38 anys i 3 mesos | 66 anys i 8 mesos | |
| 2026 | 38 anys i 3 mesos o més | 65 anys i 10 mesos |
| 2027 | 38 anys i 6 mesos o més | 65 anys |
| Menys de 38 anys i 6 mesos | 67 anys |
Percentatge de la pensió segons anys cotitzats
A més del període mínim, el percentatge de pensió que pots rebre depèn dels anys totals cotitzats. Aquí va un exemple del càlcul progressiu:
- Primers 15 anys: garanteixen el 50 % de la base reguladora.
- A partir de l’any 16:
- Increment del 0,19 % mensual per cada mes addicional fins al mes 248.
- Increment del 0,18 % mensual a partir del mes 249.
Taula de percentatges per calcular la teva pensió segons els anys cotitzats:
| Anys cotitzats | Percentatge de la base reguladora que correspon |
| 15 anys cotitzats | 50% |
| 16 anys cotitzats | 52,52 % |
| 17 anys cotitzats | 55,04 % |
| 18 anys cotitzats | 57,56 % |
| 19 anys cotitzats | 60,08 % |
| 20 anys cotitzats | 62,38 % |
| 21 anys cotitzats | 64,66 % |
| 22 anys cotitzats | 66,94 % |
| 23 anys cotitzats | 69,22 % |
| 24 anys cotitzats | 71,50 % |
| 25 anys cotitzats | 73,78 % |
| 26 anys cotitzats | 76,06 % |
| 27 anys cotitzats | 78,34 % |
| 28 anys cotitzats | 80,62 % |
| 29 anys cotitzats | 82,90 % |
| 30 anys cotitzats | 85,18 % |
| 31 anys cotitzats | 87,46 % |
| 32 anys cotitzats | 89,74 % |
| 33 anys cotitzats | 92,02 % |
| 34 anys cotitzats | 94,30 % |
| 35 anys cotitzats | 96,58 % |
| 36 anys cotitzats i 6 mesos o més | 100 % |
Aplicació del complement per maternitat
A partir del 4 de febrer de 2021, els qui rebien el complement per maternitat a causa de l’aportació demogràfica continuaran rebent aquest benefici. Tot i això, aquest serà incompatible amb el nou complement de pensions contributives dissenyat per reduir la bretxa de gènere. Les persones afectades poden triar entre un complement o un altre.
La quantia del complement per reduir la bretxa de gènere es fixarà a la corresponent Llei de Pressupostos Generals de l’Estat de cada any. L’any 2025, segons les estimacions de les noves quanties, l’import per a un fill serà de 36,52 euros mensuals, cosa que equival a 511,28 euros.
- Per a un fill, 36,52 € al mes
- Per a dos fills, 73,04 € al mes
- Per a tres fills, 109,65 € al mes
- Per a quatre o més fills, 146,08 € al mes.
Aquesta quantia s’actualitza cada any segons la revaloració de les pensions.
Com es pot garantir la millor pensió?
Totes aquestes dades són molt útils, però com interpretar-les per accedir a la millor pensió possible? En primer lloc, has de tenir en compte la teva edat, el matalàs d’estalvi i els teus ingressos. T’expliquem totes les claus que s’han de conèixer per optar a la millor pensió possible.
L’edat de jubilació
Com ja hem vist, l’edat és determinant per cobrar la jubilació segons els anys cotitzats i l’augment de l’edat mínima. Com sabem, l’augment de l’esperança de vida també comporta un augment del nombre d’anys en què s’haurà de viure amb aquesta pensió.
L’estalvi diari per a la jubilació
Estalviar en el dia a dia, com si fos una despesa fixa i inamovible, serà clau per aconseguir un matalàs que complementi la teva pensió. Amb temps i constància, podràs posar a treballar aquests estalvis i treure’ls la màxima rendibilitat possible.
Un altre dels punts importants amb relació a l’estalvi privat es troba a la fiscalitat que ofereixen eines com els plans de pensions, els PIES i els AIELT. Ara bé, cal estudiar cada cas particular per analitzar els avantatges fiscals que ofereixen aquestes eines.
Aleshores, a quant ascendirà la pensió?
Tenint en compte tots els canvis que pot patir la teva pensió en un futur, és evident que cal una bona planificació. Pots consultar el simulador de jubilació de la Seguretat Social i conèixer una estimació real de la futura pensió que rebràs quan et retiris. Es tracta d’una eina molt completa, ja que també t’indica una previsió estimada de l’estalvi que has de fer per poder cobrir tots els anys que et quedin per gaudir un cop hagis acabat la teva etapa laboral.
Com has pogut comprovar, en els últims anys hi ha hagut diverses reformes que portaran canvis a les jubilacions, almenys cada any fins al 2027. Per això, no és estrany que ens sorgeixin dubtes en voler marcar-nos una estimació de la nostra pensió de jubilació.
Recorda que és fonamental tenir en compte totes les característiques del règim a què pertanyem, els anys exactes que hem cotitzat i l’any en què tinguem pensat jubilar-nos. Només així podràs fer un càlcul el més aproximat possible de la prestació que rebràs.
