Què és un pressupost familiar? Exemples i consells

El consum familiar augmenta, però l’estalvi de les llars ha caigut al nivell més baix en sis anys. Són les dues cares de la moneda de les dades de l’Institut Nacional d’Estadística (INE): els ingressos familiars han augmentat i el consum ha crescut, però l’estalvi mostra la tendència oposada. Una de les claus per treure partit de tots els diners que entren a casa és saber com aplicar un pressupost familiar. Aquest document és molt fàcil d’elaborar i es convertirà en una guia indispensable per equilibrar els teus ingressos i despeses. Comencem!

Què és i per a què serveix un pressupost familiar?

Un pressupost familiar és un tipus de document que recull una estimació mensual dels ingressos i despeses d’una família al llarg d’un any. En altres paraules, és una projecció de com flueixen els diners a casa teva. Però per què és tan important tenir aquesta previsió dels teus ingressos i les teves despeses? La resposta està en la seva utilitat. L’elaboració d’un pressupost familiar realista és fonamental per millorar les finances personals.

Si en tenim un, podrem analitzar el nostre passat financer i comprendre com hem arribat fins on som. A més, també ens ajuda a fer estimacions més realistes sobre el futur i a planificar les nostres despeses.

Seguir un pressupost ens fa conscients de la nostra situació financera, ens aporta disciplina i ens ajuda a prendre el control dels nostres ingressos. Hi ha diferents eines per elaborar un pressupost domèstic. Des de les tradicionals com el paper i boli, fins a les plantilles de Microsoft Office, Google Spreadsheets o aplicacions dissenyades específicament per a aquesta àrea. La clau és triar-ne una que sigui senzilla i t’inciti a utilitzar-la de manera regular.

Com es fa un pressupost familiar: punts que cal tenir en compte

1. Primera columna: ingressos

Aquí s’hi han d’anotar totes les entrades de diners de què disposa la vostra llar: sous, pensions, feines extres, negocis, subsidi d’atur o altres ajudes.

2. Segona columna: despeses

Si bé tenim clars els ingressos, les despeses són més difícils de controlar. Aquesta columna serà més detallada, ja que hi hem de registrar les despeses i classificar-les segons diverses tipologies. La Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) recomana la distinció següent:

• Obligatòries, les que no podem deixar de pagar ni variar-ne l’import. Segons la CNMV, aquest primer grup hauria de ser intocable, ja que deixar d’atendre aquestes obligacions amenaçaria l’estabilitat econòmica de la llar. Serien els casos del lloguer d’habitatge o les quotes de comunitat.
• Necessàries, les que es poden reduir però no eliminar. Són aquelles despeses imprescindibles, però de les quals podem reduir-ne el cost si se’n modera l’ús. La CNMV posa com a exemple les factures de gas, electricitat, aigua, telèfon, Internet… En el cas de l’electricitat, per exemple, val la pena conèixer els hàbits per estalviar en la factura de la llum.
• Ocasionals, les que podem eliminar. Aquí sí que podem retallar en cas que sigui necessari (roba, viatges, àpats fora de casa, cinema o altres activitats de lleure…).

Sota aquests paràmetres que proposa la CNMV, cadascú pot aplicar els seus propis criteris. En tot cas, tal com apunta Remo Domingo, editor d’El Blog Salmón: “El retoc de partides de despesa és sempre viable: des de la posada en marxa de plans d’estalvi energètic a la llar i la millor organització de les compres diàries amb millors preus, fins a la negociació del nostre contracte de lloguer o canvis en les condicions de la hipoteca. Arribar a final de mes és possible, sempre que es tingui voluntat i constància en el seguiment de l’economia familiar”.

3. Sumar i valorar la diferència

Un cop sumades les dues columnes, la lògica s’imposa: els nostres ingressos han de ser més grans que les despeses. Ferran Martínez, empresari i autor d’Economia pràctica per ser feliç, apunta que controlar un pressupost és un dels ingredients d’aquesta fórmula: “Les claus passen per tenir consciència pròpia, conèixer en quina situació et trobes, quins són els teus ingressos i les teves despeses, i intentar sempre gastar menys del que guanyes. Estar informat de tot i tenir un caràcter optimista és bàsic per a la vida”.

4. I ara, equilibrar la balança

La CNMV recomana incloure l’estalvi com a part de les despeses fixes, “tant per tenir un coixí com per a objectius concrets, com ara comprar-se un cotxe, viatjar o pagar els estudis dels fills”. En aquest sentit, és bo fixar-se un objectiu: per exemple, destinar un 10% o un 12% dels ingressos a l’estalvi mensual. El coixí creixerà ràpidament i la satisfacció arribarà aviat!

Com podem fer créixer els ingressos del nostre pressupost domèstic

Quan es tracta de donar consells per estalviar, tothom coincideix en el primer: siguem sincers. Amagant despeses només ens enganyarem a nosaltres mateixos i a la nostra família. Serà bo també incloure’ls en les decisions que prenguem sobre el pressupost, independentment de l’edat que tinguin. Si, per exemple, el nostre fill adolescent vol un mòbil nou, pot guardar cada mes una quantitat de diners estalviant en cinema o en sortides amb els amics.

Un pla financer personal és fonamental, aconsella Francisco Marín, president del comitè de serveis associats de l’European Financial Planning Association (EFPA) a Espanya. “Molts diuen que la planificació financera només es pot aconseguir si un té molts diners. Error. És precisament al contrari. Quan més es necessiten és quan es va més just. Tothom hauria d’arribar al punt d’haver fet el seu pressupost personal i llavors, a mitjà o llarg termini, saber què pot i què no pot estalviar”, explica Marín. “La improvisació a l’hora d’invertir els nostres diners és una mala consellera”, afegeix.

L’estalvi també és clau per als més grans i moltes vegades va lligat a la inversió. En aquest sentit, Enrique Borrajeros, president del Comitè de Comunicació d’EFPA Espanya, explica que es tracta de canviar present per futur: “La inversió permet afrontar despeses i assolir objectius en el futur que d’altra manera potser no es podrien assumir, perquè els ingressos no són suficients quan s’arriba a la jubilació i un es veu en la tessitura d’haver de completar-los; o perquè la necessitat de fer coses, de pagar una educació, d’adquirir un habitatge o de qualsevol altre objectiu exigeix més recursos que els que un podria obtenir únicament amb l’estalvi”.

Exemples que cal seguir amb el nostre pressupost familiar

I, per acabar, un parell de consells més: primer de tot, compte amb les targetes i amb els deutes perillosos. Els diners en efectiu són la millor manera de no distorsionar la visió de les nostres despeses, i els interessos alts que comporten molts deutes es poden evitar amb un pressupost ben fet. Finalment, recordem el que ens deia la nostra mare: “No et gastis el que no tens!”.

Recapitulant

Un pressupost familiar és una eina essencial per gestionar eficaçment les teves finances personals i l’economia domèstica. Aquest document proporciona una visió clara dels teus ingressos i despeses al llarg de l’any, cosa que et permet entendre la teva situació financera. Creant un pressupost, pots identificar patrons de despesa, establir objectius d’estalvi i prendre el control de les teves finances. També és útil per millorar la mobilitat laboral i reduir la temporalitat, ja que permet a les persones canviar de feina sense perdre la seva antiguitat. En resum, un pressupost familiar és una guia fonamental per equilibrar les teves finances i treballar per assolir els teus objectius financers, ja sigui estalviar per al futur, reduir deutes o aconseguir els teus propòsits personals.