Com puc cobrar una pensió més alta si sóc autònom? Com puc accedir a la jubilació parcial d’autònoms? Quins passos haig de seguir? En primer lloc, unes dades. Segons Emprèn la teva jubilació. Estudi sobre pimes i autònoms 2015 de VidaCaixa, més del 85% dels autònoms cotitzen per la base mínima, la qual cosa implica que la seva pensió no superarà els 635 euros al mes, gairebé la meitat que la pensió mitjana d’un treballador assalariat, que és de 1.155 euros. Les dades que ofereix la Seguretat Social així ho corroboren. La pensió mitjana que van cobrar els autònoms jubilats l’any 2014 va ser de 678,61 euros, enfront dels 1.143,19 euros que van percebre els assalariats.
En cotitzar per la base mínima, els drets futurs amb relació a la pensió pública són menors. Segons l’esmentat informe de VidaCaixa, en el qual va participar la Universitat de Barcelona, tres de cada quatre treballadors per compte propi creuen que la pensió pública no serà suficient per mantenir el seu nivell de vida.
Com cobrar una pensió més alta sent autònom? Heus aquí tres claus:
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
1. Augmentar la base de cotització
Si com hem vist la immensa majoria decideix cotitzar al mínim, uns 260 euros al mes, el que haurem de provar de fer si som autònoms és abonar més diners a la Seguretat Social. Per aconseguir el nivell dels assalariats convé pagar una mica més de 400 euros al mes, una xifra que queda lluny dels 1.000 euros de màxima a què es pot cotitzar.
2. A quina edat cal començar a cotitzar més?
En virtut de l’última reforma del Govern, que data del 2012, es passa a calcular la pensió gradualment sobre el que s’ha cotitzat durant els últims 25 anys treballats. Abans de la reforma eren els últims 15 anys. El 2015, doncs, cal tenir en compte els últims 18 anys treballats. Així mateix, atès que l’edat de jubilació pujarà dels 65 als 67 anys el 2027, mentre que l’any 2015 és de 65 anys i tres mesos, els anys de cotització s’incrementaran fins als 38 anys i sis mesos el 2022 (35 anys i nou mesos, si un es jubila el 2015). Dit això, s’aconsella començar a pensar en la jubilació a partir dels 42 anys o endarrerir-la més enllà dels 67 anys. També es pot optar per la jubilació parcial, és a dir, cobrar el 50% de la pensió corresponent i, paral·lelament, rebre una remuneració pel treball que es duu a terme, tot recordant que cal ingressar un 8% a la Seguretat Social. D’altra banda, als 47 anys es pot canviar la base de cotització i aportar més a la pròpia guardiola de les pensions.
3. Estalvi privat
Segons l’estudi de VidaCaixa, un 65% dels treballadors per compte propi que cotitzen per la base mínima no es poden permetre augmentar la base de cotització, i un 25% d’ells ho justifiquen pel fet que no confien en el sistema públic de pensions. Així doncs, una altra de les opcions per cobrar una pensió més elevada és complementar-la amb altres mecanismes d’estalvi i inversió a llarg termini. Aquí és on entren en joc els plans de pensions (amb els seus beneficis fiscals), els plans de pensions assegurats (PPA) i, fins i tot, els fons d’inversió.
Llegeix també: Dedica-li un minut al teu futur. Conceptes financers clau, en menys d’un minut
