¿Cómo quitar deudas? Consejos prácticos y métodos efectivos 

En este post, te proporcionamos todo lo que necesitas saber sobre cómo quitar deudas y métodos que pueden ayudarte a mejorar tu situación financiera. 

Estrategias para quitar deudas o cómo paliar el endeudamiento 

Tener una deuda implica el compromiso de devolver el dinero acordado en un plazo determinado. Según la Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España, casi la mitad de los españoles tiene algún tipo de deuda. 

Además, un 25% de los hogares gastan más de lo que ingresan y un 35% recurre a créditos informales para cubrir sus necesidades básicas. Estos datos muestran la importancia de buscar soluciones efectivas para eliminar deudas. 

Si te preguntas cómo quitar deudas, te informamos sobre algunos métodos que pueden ayudarte, dependiendo de tu situación personal.  

Analiza tu nivel de endeudamiento 

Para quitar tus deudas, lo importante es empezar analizando tu nivel de endeudamiento. Calcula qué cantidad de tus ingresos se destina al pago de deudas. Por ejemplo, si ganas 1.200 euros al mes y destinas 360 euros al pago de préstamos, tu nivel de endeudamiento es del 30%. La clave está en mantener ese porcentaje por debajo del 30% para evitar riesgos financieros. 

Consolida tus deudas

Unificar tus préstamos en un solo pago mensual puede ser una de las estrategias más eficaces para gestionar tus deudas. Este proceso, conocido como consolidación de deudas, te permite combinar todas tus obligaciones en un único préstamo con condiciones más favorables, como un plazo más largo o un interés reducido. Así, en lugar de lidiar con múltiples pagos, fechas y tasas de interés diferentes, tendrás solo una cuota mensual más manejable. 

Negocia con los acreedores

Habla con tus acreedores para renegociar los plazos y las condiciones, aunque pueda parecer una situación incómoda, a menudo están dispuestos a ofrecer otras opciones de pago más flexibles. Es una estrategia eficaz para aliviar la presión financiera, en función de las condiciones de la deuda y de los propios acreedores, por lo que pueden ofrecer nuevas condiciones para el pago de la deuda. 

Pon en práctica el método para quitar deudas

El método avalancha consiste en priorizar primero pagar las deudas con intereses más altos, pero todo depende de tu economía y situación financiera, ya que puedes poner en marcha este otro método para quitar tus deudas, el conocido como ‘bola de nieve’ pagar primero las deudas más pequeñas para ganar motivación y avanzar de forma progresiva. 

Ley de segunda oportunidad para eliminar deudas: requisitos y ventajas

Como hemos mencionado anteriormente, una deuda es la obligación de pagar en un plazo determinado, pero hay quienes atraviesan una situación económica compleja. Para ciertos casos de endeudamiento, existe la Ley de Segunda Oportunidad, vigente en España desde 2025, ofrece una opción para reestructurar o incluso cancelar las deudas de las personas si cumplen ciertos requisitos.  

La Ley de Segunda Oportunidad se ha presentado como un salvavidas para quienes están en situación de insolvencia. Este mecanismo legal permite reestructurar o incluso cancelar deudas ofreciendo una segunda oportunidad a quienes atraviesan una situación económica complicada, siempre y cuando puedan justificar su estado de insolvencia.

Para ello, se exigen ciertos requisitos, como ser una persona física residente en España, entre otros como: 

• Tener más de dos deudas con diferentes entidades públicas o privadas, entre bancos, Hacienda, Seguridad Social, etc. 
• No tener antecedentes por delitos económicos y actuar de buena fe. 

Entre las ventajas de esta Ley de Segunda Oportunidad están: 

• Paralizar el crecimiento de los intereses 
• Suspender los embargos y proteger tus bienes esenciales, como la vivienda
• Empezar de cero financieramente tras un periodo de cinco años, siempre que se cumplan las condiciones establecidas. 

Eliminar deudas: ¿es posible quitar todas las deudas? 

La respuesta a la pregunta es sí, aunque hay excepciones. Como decimos, existen mecanismos para eliminar deudas o ayudar a reducirlas poco a poco. Pero todo dependerá del nivel de endeudamiento y de la situación económica de cada persona. 

Por ejemplo, las deudas con Hacienda o la Seguridad Social tienen límites de condonación de hasta 10.000 euros cada una, pero otro tipo de de deudas pueden saldarse de otros modos, incluso hay casos en los que los tribunales pueden cancelar tus deudas. 

Tal y como mencionamos anteriormente, a través de la Ley de Segunda Oportunidad, siempre que demuestres insolvencia y cumplas las condiciones legales. 

Lo recomendado es que tus deudas no excedan el 30% de tus ingresos periódicos. Cuando están por debajo, la probabilidad de incurrir en una situación de falta de pago es menor. 

Para quitar tus deudas puedes consolidarlas, una alternativa que consiste en fusionar tus pagos pendientes en un solo préstamo para que puedas cubrirlo en un mayor plazo de tiempo a través de pagos mensuales fijos y más accesibles. 

Consejos para evitar volver a endeudarte

Te damos algunos consejos para evitar volver a endeudarte: 

• Establece un presupuesto mensual: asegúrate de que tus gastos no superen tus ingresos.
• Crea un fondo de emergencia: ahorra para imprevistos y reduce la dependencia del crédito.
• Prioriza tus necesidades: reduce los gastos innecesarios y enfócate en lo esencial.
• Consulta con un asesor financiero: un profesional puede ayudarte a trazar un plan personalizado para gestionar tus finanzas.

En conclusión 

Eliminar deudas requiere compromiso y una estrategia bien planificada. Con las herramientas y métodos adecuados, no solo podrás reducir tu nivel de endeudamiento, sino también podrás construir una base financiera más sólida para el futuro. ¡En Ruta67 te ayudamos a organizar tus finanzas!