Tabla de contenidos
Desde que emprendemos nuestro camino profesional hasta el momento de la jubilación, hay muchas formas de planificar nuestro futuro financiero como invertir los ahorros en planes de pensiones u otros productos.
Con el descenso de la natalidad y el aumento de la esperanza de vida, el sistema de reparto de pensiones públicas está en riesgo, por lo que contar con ahorros suficientes será necesario para asegurar un futuro financiero sólido.
En este artículo explicaremos cuánto dinero necesita tener ahorrado una persona para jubilarse a los 50 años en España. Analizaremos las recomendaciones de ahorro, consideraciones específicas sobre las pensiones y estrategias de inversión. Esta guía te ayudará a planificar tu futuro financiero y asegurar una jubilación cómoda. ¡Empezamos!
Haz tu simulación: Descubre el plan de ahorro ideal para tu futuro.
Factores a considerar para jubilarse a los 50 años
Conseguir una jubilación a los 50 años en España requiere considerar varios factores. Las pensiones enfrentan desafíos debido al envejecimiento de la población y la baja tasa de natalidad, lo que impacta la sostenibilidad del sistema. En 2024, la edad de jubilación ordinaria es de 65 años si se cuenta con más de 38 años cotizados, por el contrario, la edad se incrementa en 66 años y seis meses.
A su vez, la cotización mínima requerida es de 15 años. La jubilación anticipada permite retirarse antes de la edad ordinaria, pero con una reducción en la pensión. Planificar adecuadamente y comprender estos requisitos es esencial para una jubilación anticipada tranquila. Aquí surgen las dudas sobre cuánto deberíamos ahorrar para llegar a conseguir esto.
Cada situación es diferente, la edad, los ingresos, la situación personal y profesional, las metas financieras, las expectativas de vida y los gastos anuales determinan los distintos objetivos financieros de cada persona. Si bien es cierto que no existe un porcentaje o una cantidad exacta que se aplique a todos por igual, sí que podemos basarnos en las siguientes consideraciones basadas en la edad y los ingresos. Lo vemos:
Recomendaciones de ahorro según la edad
Los gastos y los ingresos no son los mismos a lo largo de nuestra vida, como tampoco lo es la posibilidad de ahorro. En primer lugar, aunque se ahorre el mismo porcentaje de tu salario, la cantidad irá aumentando conforme ganes expertise en tu situación profesional. Por otro lado, lo normal será que conforme aumenta el salario, se incremente el porcentaje de ahorro.
En la juventud se dispone de mucho más tiempo libre y menos obligaciones financieras, lo que permite un mayor potencial de ahorro. Sin embargo, esto suele venir acompañado de escasos o nulos ingresos. Cuando nos adentramos en el mundo laboral, disponemos de menos tiempo, pero los ingresos y las responsabilidades aumentan. Alquileres, hipotecas, viajes, coche, seguros, gastos asociados a la familia.
A partir de aquí, existen porcentajes orientativos que representan el ahorro mínimo ideal en cada etapa de la vida para hacer frente a una jubilación tranquila.
Desglose del ahorro recomendado por edad
| Edad | Ahorro mínimo recomendado |
| 25 años | 10% |
| 25 – 30 años | 17% |
| 31 – 35 años | 17% |
| 36 – 40 años | 15% |
| 41 – 45 años | 15% |
| 46 – 50 años | 15% |
| 51 – 65 años | 15% |
Ahorro en relación con el salario
Además, también existen aproximaciones de la cantidad de ahorro mínimo que deberíamos ahorrar según el salario neto mensual percibido:
| Euros | Ahorro mínimo recomendado |
| 400 euros | 10% |
| 401 – 800 euros | 10% |
| 801 – 1200 euros | 15% |
| 1201 – 1600 euros | 15% |
| 1601 – 2000 euros | 17% |
| 2001 – 3000 euros | 17% |
| 3001 – 4000 euros | 17% |
| Más de 4.000 euros | 17% |
Metas de ahorro para jubilarse a los 50 años en España
Existe una herramienta creada por la especialista en finanzas Kimmie Green que sirve de referencia para aterrizar mejor los objetivos de ahorro según la edad. La fórmula green establece, para cada edad, la cantidad de ahorro que deberíamos tener según nuestro salario anual:
Fórmula Green
| Edad | Ahorro acumulado |
| 30 años | Equivalente a un salario anual Aproximadamente 18.000 |
| 35 años | Dos veces el salario anual Aproximadamente 36.000 |
| 40 años | Tres veces el salario anual Aproximadamente 54.000 |
| 50 años | Cinco veces el salario anual Aproximadamente 90.000 |
| 60 años | Seis veces el salario anual Aproximadamente 108.000 |
| 65 años | Siete veces el salario anual Aproximadamente 126.000 |
Recapitulando
Asegurar una jubilación cómoda a los 50 años en España requiere una planificación financiera meticulosa y diversificada. Las pensiones públicas están bajo presión debido al envejecimiento de la población y la baja tasa de natalidad, haciendo necesario contar con ahorros suficientes. Establecer metas de ahorro claras y considerar invertir en planes de pensiones, fondos u otras acciones es crucial también.
Mantente informado sobre posibles cambios en las políticas de pensiones y revisa tu estrategia de ahorro e inversión regularmente. Prioriza la educación financiera continua para tomar decisiones informadas. Al seguir estas pautas y mantener un enfoque proactivo, estarás construyendo una base sólida para un futuro financiero próspero y sostenible, contribuyendo significativamente a tu seguridad y tranquilidad en el futuro.
