¿Qué es un plan de jubilación? ¿Es lo mismo que el seguro de jubilación?

La jubilación es un capítulo emocionante y lleno de ilusión en la vida de cualquier persona, un momento en el que se espera disfrutar de los frutos del trabajo y la dedicación durante años. Sin embargo, para garantizar que esta nueva etapa esté llena de comodidad y seguridad financiera, es esencial tener una estrategia sólida en su lugar. Cuando estamos preparando nuestro retiro, son infinitas las posibilidades que se nos ofrece para mejorar nuestra calidad de vida y nuestra situación financiera. Desde seguros de vida ahorro, la propia pensión contributiva, planes de jubilación y un largo etcétera. 

En este artículo, exploraremos en profundidad sobre los conceptos plan de jubilación y el seguro de jubilación y con otro de los términos que suele llevar a confusión, los planes de pensiones. Descubriremos cómo se diferencian, cómo se complementan y cómo pueden ayudarnos a alcanzar nuestros objetivos de jubilación.

Plan de jubilación: qué es y sus rasgos

Un plan de jubilación es una estrategia financiera personalizada que una persona crea para asegurarse de que tendrá suficientes recursos económicos para mantener su nivel de vida deseado después de retirarse de la vida laboral. Concretamente un plan de jubilación se trata de un seguro administrado por una aseguradora que tiene como fin ahorrar de cara a la jubilación. 

¿Es lo mismo que un seguro de jubilación?

Teniendo en cuenta que en un producto financiero que ofrecen las compañías aseguradoras, podemos decir que un plan de jubilación y un seguro de jubilación es lo mismo. Si atendemos a la definición, un seguro de jubilación es el producto ofrecido por las aseguradoras para asegurar una fuente de ingresos durante la jubilación del tomador del seguro. 

Características de los seguros de jubilación

• Acumulación de valor en efectivo: Los seguros de jubilación a menudo permiten la acumulación de un valor en efectivo a lo largo del tiempo, que puede ser utilizado como fuente de ingresos durante la jubilación.

• Protección para beneficiarios: En caso de fallecimiento, estos seguros proporcionan beneficios a los beneficiarios designados, brindando protección financiera a la familia.

• Garantías y opciones de inversión: Algunos productos de seguro de jubilación ofrecen opciones de inversión que permiten al titular del seguro participar en los mercados financieros, con ciertos niveles de garantía.

• Flexibilidad en los pagos: Algunos seguros de jubilación permiten flexibilidad en los pagos de primas, lo que puede ser beneficioso para adaptarse a las fluctuaciones financieras.

Entonces, ¿qué es un plan de pensiones?

Un término muy similar y que en muchas ocasiones puede generar confusión es el de plan de pensiones. El plan de pensión representa un enfoque de ahorro a largo plazo con un propósito principal: crear un fondo disponible durante la jubilación, ya sea como capital o ingresos continuos.

Este tipo de plan opera mediante contribuciones regulares o eventuales, gestionadas por los administradores del plan, quienes siguen pautas predefinidas de rentabilidad y riesgo establecidas en la política de inversión del plan. En el momento de rescatar el plan de pensiones, el titular recibe una suma de dinero basada en las contribuciones hechas y el potencial rendimiento acumulado. 

En este caso, la aportación máxima por año es de 1.500 euros, pudiendo aportar hasta 1.000 euros anuales al plan de pensiones del cónyuge siempre y cuando el rendimiento neto del trabajo sea inferior a 8.000 euros al año. Las personas que tengan una discapacidad igual o mayor de 65%, podrán aportar hasta un máximo de 24.250 euros por año.

Diferencias entre plan de jubilación y plan de pensiones

La principal ventaja es que los planes de jubilación son seguros que cubren circunstancias como la jubilación, la incapacidad laboral o la defunción del tomador. De esta manera, el seguro o plan de jubilación no sirve solo para ahorrar, sino también para proteger y asegurar la estabilidad económica propia y de los seres queridos. Estos son algunos de los rasgos que diferencian ambos conceptos:

• Naturaleza. Los seguros de jubilación son un producto que garantizan pagos de manera regular durante la jubilación, así como cierta protección financiera a los seres queridos. Por su parte, los planes de pensiones están diseñados para acumular fondos de cara a retirarse, aportando una cantidad determinada de dinero regularmente, así como opciones de inversión del dinero. 

• Objetivo. La meta de los planes de jubilación es garantizar unos ingresos añadidos durante la jubilación y el objetivo de los planes de pensiones es acumular capital y rentabilizarlo a través de inversiones.

• Beneficios fiscales. Los seguros de jubilación pueden tener ventajas fiscales similares a las de los seguros de vida aunque no todos tributan de la misma forma. Dependerá de los tipos de seguro de vida contratados (PPA, Unit Linked, PIAS, etc.). Los planes de pensiones podrán desgravar en la declaración de la renta, pudiendo deducir hasta 1.500 euros de la aportación anual máxima. 

• Riesgo y rendimiento. Los seguros de jubilación ofrecen rendimientos más estables pero los costes pueden ser más elevados. Sin embargo, en los planes de pensiones el riesgo y el rendimiento dependerá de las inversiones realizadas en el plan. 

Concluyendo

Prepararse para la jubilación es un emocionante capítulo en la vida, lleno de expectativas, desafíos financieros y metas que cumplir. Durante este proceso, es vital establecer una estrategia sólida para asegurar un retiro cómodo y seguro en todos los aspectos. Entre las opciones disponibles para mejorar la calidad de vida durante la jubilación se encuentran los seguros de vida ahorro, las pensiones contributivas, los planes de jubilación, y muchas más.

A través de este artículo, hemos profundizado en la idea de los planes y los seguros de jubilación, así como en otro término frecuentemente confuso: los planes de pensiones. Hemos explorado sus diferencias, cómo se complementan y cómo pueden contribuir a alcanzar objetivos de jubilación.

Al entender las diferencias clave entre estos términos y productos, se abre la puerta para tomar decisiones adaptadas a las necesidades de cada persona. Cada opción tiene sus propias ventajas y consideraciones fiscales, riesgos y rendimiento, etc. En última instancia, la elección entre plan o seguro de jubilación y plan de pensiones dependerá de los objetivos y preferencias de cada individuo, asegurando un retiro lleno de seguridad financiera y tranquilidad.