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A lo largo de la vida laboral de cualquier trabajador puede haber periodos de inactividad en los que no se produce ninguna cotización a la Seguridad Social. Las lagunas de cotización es el término que se refiere a esos periodos en los que no se ha cotizado y que afectarán a la hora de calcular la jubilación, en concreto, la base reguladora de la pensión.
Para algunos trabajadores pueden existir excepciones, como es el caso de los autónomos, que pueden contar con una cobertura de hasta seis meses para estos periodos. Veamos en detalle qué son y cómo afectan realmente a la prestación de jubilación.
¿Qué son las lagunas de cotización y cómo afectan a tu pensión?
Cuanto más pasa una persona sin cotizar, menor será la cuantía de su pensión. La Seguridad Social explica que la cuantía de la pensión se determina aplicando a la base reguladora el coeficiente que corresponde en función de los años cotizados en el periodo de cómputo. Por tanto, el pensionista se verá afectado por los años no cotizados.
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Las lagunas de cotización reducen la prestación de jubilación que se percibe en el momento de cese de la actividad laboral, sobre todo, aquellas que se producen en el periodo de cómputo de la pensión, que es el que se toma como referencia para calcular la pensión de jubilación.
En la última reforma de las pensiones se aplican mejoras para abordar las lagunas de cotización para aquellos profesionales que se ven más afectados por ellas en su jubilación.
¿Qué periodo se tiene en cuenta y cómo afectan las lagunas de cotización para la jubilación?
Con el nuevo mecanismo que entró en vigor después de la última reforma de las pensiones en 2023, se amplió el periodo de cómputo de 25 años a 29 años anteriores a la jubilación, con la posibilidad de excluir los dos peores años en lo que se refiere a la cotización.
Además, se establece un régimen transitorio que se aplicará a partir de 2027 y hasta 2044 en el que se podrá elegir entre dos alternativas. Se aplicará de oficio la más ventajosa.
Para determinar la base reguladora de la pensión de jubilación se tienen en cuenta las bases de cotización de ese periodo anterior a la jubilación. Si existen períodos de inactividad o de parón, repercutirá directamente en la base reguladora con la que se establece la cantidad de la pensión.
Sin embargo, existe la posibilidad de poder integrar las lagunas de cotización en el cálculo de la base reguladora de la pensión con la base de cotización mínima que corresponda.
¿Cómo influyen las lagunas de cotización a los trabajadores autónomos?
En la nueva reforma de las pensiones aprobada por el Gobierno que entró en vigor en 2023, se recoge, entre otras novedades, una cobertura para aquellos trabajadores autónomos con lagunas de cotización durante los primeros 6 meses. De este modo, se integran las lagunas de cotización con la base mínima de la tabla general de autónomos para esos seis meses.
Entonces, ¿las lagunas de cotización son negativas?
Los periodos de inactividad de los trabajadores, conocidos como lagunas, afectan negativamente al cálculo de la pensión pública de jubilación, sobre todo si se encuentran en los 25 últimos años antes de hacerse efectivo el retiro.
Con la última reforma de las pensiones se ha conseguido mitigar el efecto negativo de las lagunas de cotización en la jubilación, ya que ahora la Seguridad Social computa estos meses sin cotizar con la base mínima correspondiente.
