Calculadora d'estalvi
amb el mètode 50/30/20

La regla 50/20/30 és molt útil i fàcil d’aplicar. Amb aquest mètode pots visualitzar de manera clara allò que pots estalviar en funció dels teus ingressos, pots organitzar-te millor i visualitzar en què gastes més o en què se te’n van els diners. A vegades resulta complicat estalviar i, en el caos del dia a dia, és difícil posar-s’hi, però tenir una guardiola és el primer pas per complir els teus objectius i fites personals de vida. Entre els beneficis de la regla 50/20/30 hi ha:

Cal no oblidar que aquest mètode pot ser que no sigui aplicable a tothom per igual i possiblement hauràs d’adaptar-la. Depenent dels teus ingressos pot no ser realista dedicar només el 50% a les despeses imprescindibles, és possible que aquest percentatge sigui més gran, però en tot cas aquesta regla t’ajudarà a organitzar-te i, sobretot, et facilitarà el moment de posar-te a fer números. D’aquesta manera, a partir d’ara, fer el pressupost serà més fàcil. T’hi apuntes?

Les despeses fixes són aquelles que es repeteixen periòdicament, raó per la qual se sap amb temps quan cal pagar-les i quines quantitats s’han d’abonar. Aquesta categoria acostuma a incloure les despeses necessàries, és a dir, les despeses bàsiques per viure.

Quan parlem de despeses necessàries o de primera necessitat ens referim al que és imprescindible per tenir una qualitat de vida bàsica: habitatge, menjar, energia i educació. És a dir, el mínim o bàsic per fer front al dia a dia, però on també hi entrarien impostos, factures d’aigua o llum, així com el transport o la roba.

Si bé moltes d’aquestes despeses són, com el seu nom indica, necessàries, es poden reduir fent un ús racional del consum com, per exemple, utilitzant transport públic o comprant menys roba. Es tracta de pagaments importants que es poden ajustar modificant hàbits o fent un ús més eficient dels recursos.

Les despeses “caprici” o innecessàries són aquelles que es duen a terme buscant una satisfacció immediata o superficial però que no cobreixen cap necessitat bàsica ni de vida. En realitat, no les necessitem i tampoc ens aporten un valor real en la nostra vida.

Solen produir-se per hàbits arrelats i estan motivades per impulsos, sense tenir en compte si realment necessitem fer-les o si són prioritàries en el nostre pressupost. Però, a més, entre les despeses que es consideren capricis trobem les anomenades despeses formiga, entre les quals hi ha esmorzar o prendre el cafè cada dia fora de casa.

Tenint present la regla 50/30/20 i havent analitzat les teves finances personals, pots començar a plasmar-ho tot en un registre: crea la teva pròpia taula d’estalvi mensual. T’ajudem a fer-ho!

Confecciona una taula d’estalvi de diners en un document d’Excel o de Word; pots dividir-la en 4 setmanes cada mes i establir cada setmana la quantitat que vols estalviar. Crea una columna per a l’estalvi i una altra per als diners acumulats. Pots elaborar la teva taula d’estalvi mensual al teu gust, però l’ideal és que hi puguis plasmar els ingressos, les despeses, la quantitat d’estalvi i, per descomptat, l’acumulat total.

Et posem un exemple bàsic de taula d’estalvi mensual perquè puguis organitzar les teves finances personals, aplicar el mètode d’estalvi 50/30/20, o bé anar-hi incloent tot allò que estalvies al mes.

Taula per estalviar diners mensual

Els béns de primera necessitat són els que cobreixen necessitats bàsiques com el menjar, l’habitatge o la roba. Per tant, les despeses que formen part de les necessitats bàsiques són aquelles destinades a accedir a aquests béns de primera necessitat, és a dir, les despeses imprescindibles per tenir una qualitat de vida bàsica. Es consideren necessitats bàsiques l’habitatge, el menjar, l’energia i l’educació. Però avui dia també es poden considerar despeses necessàries els impostos i les factures d’aigua o llum, així com el transport.

Totes les despeses que poden canviar mes a mes, gairebé sempre en funció del consum. Per exemple, Internet, la tarifa telefònica, les despeses de neteja o el transport. Però també ens referim com a despeses variables a aquelles que són prescindibles i impredictibles.

Estalviar és un bon hàbit per guardar diners a fi d’utilitzar-los en un futur, sigui per a alguna necessitat imprevista o bé per assolir una fita o impulsar un projecte. A més, també t’ajuda a guanyar disciplina, constància, i a marcar-te objectius. Amb l’estalvi pots guanyar confiança i tranquil·litat, pots reduir deutes o millorar la teva qualitat de vida quan et retiris.

Poder estalviar quan no arribes a final de mes pot arribar a ser un trencaclosques, però pots intentar buscar una altra font d’ingressos o reduir encara més les despeses, en la mesura del possible. Recorda que l’estalvi es pot fer des d’1 cèntim al dia fins a 50 euros a la setmana; en funció de la teva situació econòmica pots crear la teva pròpia guardiola o escollir un mètode d’estalvi, com el mètode del cèntim.

Tal com estableix la regla 50/30/20, divideixes els teus ingressos en tres parts i un 20% el destines a l’estalvi. El més recomanable és destinar-hi una part proporcional al teu salari, però pot ser d’entre un 10% i un 30% dels teus ingressos. És a dir, aquesta regla es pot adaptar a cada situació i, per exemple, pots gestionar el teu estalvi en 70/20/10, de manera que destinis el 10% del que guanyes a la teva guardiola.

Pots fer servir des d’un compte d’estalvis fins a un compte remunerat, però sobretot si vols guanyar rendibilitat pots guardar els teus diners estalviats en un pla d’estalvi i inversió. Si el teu objectiu està enfocat a la jubilació, la millor opció és optar per un pla de pensions com a alternativa a la inversió i amb avantatges fiscals.

Com més aviat es comenci millor. El més recomanable és començar amb aquest hàbit des de jove, és a dir, des del moment en què s’accedeix a un primer salari. L’ideal és estalviar una part proporcional a les teves despeses. Si comences a una edat primerenca, quan tens menys despeses, pots destinar molt més a l’estalvi.

El primer que cal fer és detectar d’on venen les despeses extres i si són prescindibles o no. Tenir un registre de les teves despeses és molt útil per estalviar diners, ja que amb una senzilla taula d’estalvi mensual podràs planificar millor la teva situació financera. Entre les recomanacions bàsiques per estalviar encara que sorgeixi algun imprevist o despesa extra hi ha eliminar els deutes, establir objectius d’estalvi i reduir el consum.